Atualmente, o Congresso está considerando implementar um enorme projeto de reforma financeira. Eles passaram mais de um ano debatendo todos os aspectos da reforma financeira. Todos sabemos que uma das principais questões que estão sendo discutidas é a eliminação do apelido “Too Big To Fail” que se aplica aos grandes bancos. Embora essa seja uma questão importante, há outras questões sendo discutidas que afetarão diretamente os consumidores. Essas questões envolvem a redução dos custos associados a empréstimos e a proteção dos consumidores contra práticas de empréstimos predatórios. Vamos dar uma olhada em algumas das maneiras pelas quais a reforma financeira afetará diretamente os senhores:
O fim dos empréstimos para mentirosos
O Senado dos EUA está propondo que os chamados “empréstimos mentirosos” sejam tornados ilegais. Os empréstimos mentirosos são empréstimos “sem documentação” que permitem que os mutuários obtenham um empréstimo hipotecário com pouca ou nenhuma documentação. Esses empréstimos geralmente não verificam as informações apresentadas pelos mutuários. Os empréstimos mentirosos exigem apenas que os mutuários declarem sua renda. Os mutuários geralmente exageram sua renda, seu histórico de emprego e sua capacidade de pagar o empréstimo. Os empréstimos mentirosos são em grande parte responsáveis pela atual crise hipotecária nos Estados Unidos, porque os mutuários puderam comprar casas que não podiam pagar.
O fim das taxas de juros usurárias
Se a reforma financeira for aprovada, as empresas de cartão de crédito não poderão cobrar taxas de juros extraordinariamente altas. O governo estabeleceria limites para as taxas de juros que todas as empresas de cartão de crédito poderiam cobrar. Cada estado também teria a capacidade de estabelecer limites ainda mais baixos para as empresas de cartão. Como era de se esperar, as empresas de cartão de crédito estão lutando arduamente contra essa emenda, pois acreditam que esse projeto de lei diminuiria diretamente seus lucros.
Custos mais baixos para os produtos
A reforma financeira reduzirá as taxas de intercâmbio. O que são taxas de intercâmbio, o senhor pergunta? As taxas de intercâmbio são as taxas que os processadores de cartão de crédito cobram dos comerciantes das lojas. Essas taxas são incluídas no preço de varejo de bens e serviços. Os varejistas e os clientes se beneficiarão da redução das taxas de intercâmbio. Uma redução nas taxas de intercâmbio permitirá que as lojas ofereçam descontos aos clientes que pagarem com dinheiro, cheque ou cartões de débito. As taxas de caixas eletrônicos seriam limitadas a apenas 50 centavos por transação. As taxas de cartão de débito diminuiriam significativamente e não haveria limite mínimo de compra em lojas de varejo.
Aumento dos custos bancários
Os emissores e processadores de cartões de crédito não vão aceitar de braços cruzados a reforma financeira. Se os bancos perderem dinheiro com os limites das taxas de juros e as taxas de intercâmbio, eles procurarão compensar esse dinheiro em outro lugar. Uma das maneiras de fazer isso é aumentar os custos de transação para os clientes bancários. Os bancos tentarão aumentar a receita aumentando as taxas bancárias mensais, as taxas de impressão de cheques, as taxas de extrato e as taxas de serviço das contas bancárias. O custo do crédito também ficará muito mais alto. Os emissores e processadores de cartões de crédito aumentarão as taxas de inscrição e as taxas anuais para compensar outras perdas de receita de taxas.
O que o senhor acha da reforma financeira? O senhor acha que o projeto de lei atual que está sendo proposto vai longe o suficiente? A reforma financeira é uma faca de dois gumes, pois se o governo continuar a regulamentar as práticas dos bancos e das instituições financeiras, essas mesmas instituições tentarão repassar o aumento do custo para o consumidor.
(Crédito da foto: bjohnsonjewelry)