Terminar com seu banco é muito mais fácil do que terminar um relacionamento amoroso.
Mas isso não quer dizer que o senhor deva improvisar. Há uma maneira correta de fazer o trabalho real de encerrar uma conta poupança ou conta corrente ou qualquer outro tipo de conta bancária, e uma série de medidas que o senhor precisa tomar – incluindo a abertura de uma nova conta bancária – antes de se despedir oficialmente.
Pronto para começar? Aqui está o que o senhor precisa saber para encerrar sua conta antiga corretamente e começar do zero com uma nova conta.
Por que encerrar uma conta bancária?
Um dos motivos mais comuns para abrir uma nova conta em um banco diferente é a conveniência.
Os bancos tradicionais e as cooperativas de crédito podem ter seus encantos, mas muitos não têm os recursos bancários on-line básicos que a maioria de nós espera de nossos parceiros financeiros: depósito de cheques pelo celular, transferências rápidas de dinheiro de pessoa para pessoa, pagamento de contas on-line sem interrupções, alertas de viagem de autoatendimento e bloqueios de cartão de débito, entre outros.
Tirar proveito de tudo o que os bancos físicos têm a oferecer significa reservar um tempo do seu dia para ir pessoalmente ao banco e falar com um caixa – ou talvez até mesmo marcar um horário com um banqueiro personalizado, dependendo do tipo de ajuda que o senhor precisa.
Os serviços bancários presenciais são tudo menos convenientes. E para muitos – como aqueles que viajam com frequência a trabalho ou se deslocam por longas distâncias com mais frequência do que a média das pessoas – isso simplesmente não é viável.
Principais bancos on-line, como Banco CITfacilitam a realização de operações bancárias de qualquer lugar e a qualquer momento. O aplicativo móvel e as ferramentas de gerenciamento de contas on-line do CIT Bank reproduzem completamente a experiência bancária na agência, sem os ternos e apertos de mão.
Mudar para um banco on-line como o CIT também agiliza o processo de encerramento da conta. Começar a trabalhar em seu novo banco é muito mais fácil quando o senhor não precisa ir a uma agência para assinar documentos ou fazer seu primeiro depósito.
A conveniência não é o único motivo para trocar seu antigo banco tradicional por uma alternativa on-line. Sem agências caras para manter em funcionamento e sem exércitos de banqueiros para pagar, os bancos on-line enxutos podem repassar a economia para seus clientes por meio de rendimentos mais altos das contas (taxas de juros) e taxas de empréstimo mais baixas.
É raro encontrar bancos tradicionais que ofereçam contas correntes com juros hoje em dia, mas o senhor não precisa procurar mais do que A conta eChecking do CIT Bank para encontrar uma conta on-line. O mesmo vale para a poupança, onde contas de poupança de alto rendimento como Criador de poupança do CIT e Conexão de poupança (um pacote que combina eChecking com uma generosa conta poupança) deixam os concorrentes de tijolo e argamassa na poeira.
Como fechar uma conta antiga com seu antigo banco e abrir uma nova conta bancária
Então, o senhor decidiu encerrar sua conta bancária antiga e iniciar um novo relacionamento bancário. Siga estas etapas para concluir o processo e garantir que o senhor não deixe nenhuma ponta solta.
1. Abra e deposite fundos em sua nova conta bancária
Antes de fechar a conta bancária antiga, o senhor precisa abrir uma nova conta bancária. O senhor precisará abri-la para migrar as informações de pagamento e os saldos da conta que será fechada em breve.
Como abrir uma conta bancária on-line com o CIT Bank é muito fácil, portanto, não se preocupe com essa etapa. O senhor precisará fornecer algumas informações pessoais básicas sobre si mesmo, como endereço residencial e número de telefone, assinar eletronicamente os documentos de abertura de conta e iniciar o financiamento da nova conta. Todo o processo leva cerca de cinco minutos.
2. Mude seu(s) depósito(s) direto(s) para a nova conta
Depois que a nova conta estiver aberta e com fundos, o senhor precisa garantir que ela continue com fundos. Entre em contato com o seu empregador e com qualquer outra parte que lhe pague por depósito direto para atualizar as informações da conta “pay-to” do seu depósito direto.
O senhor precisará fornecer o novo número da conta e o número de roteamento da instituição financeira. Uma vez confirmada, a alteração deverá entrar em vigor na próxima data de pagamento programada.
3. Mude todos os pagamentos automáticos ou recorrentes para a nova conta
Em seguida, certifique-se de que todos os pagamentos automáticos ou recorrentes serão feitos a partir da nova conta. Esses pagamentos podem incluir:
- Cartões de crédito
- Contas de serviços públicos
- Pagamentos de aluguel ou hipoteca
- Assinaturas de mídia ou streaming, como Netflix, revistas, etc.
- Assinaturas de academias de ginástica
- Clube de depósito associações
- Anuidades de associações profissionais
- Despesas de transporte, como estacionamento mensal ou passes de transporte público
Faça login em cada conta de pagamento e procure o número da conta bancária antiga. Atualize-o para o novo número de conta e número de roteamento e confirme se o pagamento está configurado para ser uma transação automática em vez de uma única vez.
Se o senhor não conseguir se lembrar de todos os pagamentos automáticos que configurou, consulte os extratos bancários de 12 meses atrás. Isso levará algum tempo, mas é a melhor maneira de garantir que nenhum pagamento recorrente pouco frequente, como pagamentos de assinaturas anuais ou anuidades, seja esquecido.
O ideal é concluir essa etapa duas ou três semanas antes de encerrar a conta antiga. Pode levar algum tempo para que as alterações nos pagamentos automáticos sejam atualizadas pelo beneficiário. O senhor não quer incorrer em taxas de atraso de pagamento porque um beneficiário tentou sacar de uma conta bancária vazia ou fechada.
4. Faça da nova conta a sua conta “Pay-From” para pagamentos manuais
Em seguida, torne sua nova conta bancária a conta padrão “pay-from” para quaisquer pagamentos ou transferências não recorrentes. Se o senhor pular essa etapa, correrá o risco de tentar fazer um pagamento ou uma transferência de dinheiro de uma conta que não existe mais.
Por segurança, remova o número da sua conta bancária antiga de todas as contas e assinaturas que contenham informações de contas de pagamento, mesmo que o senhor raramente as utilize.
5. Confirme se todos os pagamentos pendentes da conta antiga foram concluídos e se não haverá mais nenhum
Aguarde algumas semanas e verifique sua conta antiga para confirmar que todos os pagamentos automáticos ou recorrentes de contas pendentes da conta foram concluídos e que nenhum está programado para se repetir no futuro. Fechar a conta antiga enquanto os pagamentos estiverem pendentes pode cancelar a transação e expor o senhor a taxas de atraso ou algo pior.
6. Transfira todos os fundos da conta antiga ou solicite um cheque com o saldo total
Depois de confirmar que não há mais pagamentos pendentes da conta, transfira todo o saldo para sua nova conta. Fique atento: Alguns bancos mais atrasados ainda podem emitir um cheque administrativo para o senhor referente aos fundos restantes. Mas, nesse caso, o senhor terá a oportunidade de experimentar o prático recurso de depósito de cheques por celular da sua nova conta do CIT Bank.
7. Assinar e autenticar os documentos de encerramento de conta, se necessário
Seu antigo banco pode exigir que o senhor assine a documentação oficial de encerramento da conta. Na pior das hipóteses, quando o banco exigir reconhecimento de firma, o senhor precisará ir a uma agência para fazer isso.
Entretanto, atualmente, a maioria dos bancos permite assinaturas eletrônicas e dispensa a exigência de reconhecimento de firma. Se o senhor já tiver se mudado da região, seu antigo banco pode não ter escolha ou pode simplesmente optar por não fazer a papelada.
8. Obtenha uma confirmação por escrito de que a conta foi encerrada e não será reaberta
Peça ao seu antigo banco uma confirmação por escrito de que a conta foi encerrada e não será reaberta. Muitos bancos enviam cartas aos antigos titulares de contas para esse fim, mas nunca é demais perguntar.
O senhor quer poder apontar algo por escrito caso o banco reabra erroneamente sua conta em algum momento no futuro, o que pode acontecer se algum beneficiário há muito esquecido tentar sacar a conta.
9. Verifique se a conta encerrada está de fato encerrada
Por fim, se possível, faça login no portal on-line do seu antigo banco e confirme que a conta não está mais ativa. Se o senhor não tinha serviços bancários on-line para a conta antiga, a carta que o informou sobre o encerramento da conta será suficiente.
Considerações especiais para contas conjuntas, de custódia e inativas
O fechamento de uma conta de custódia (um tipo de conta supervisionada) conta bancária para crianças) ou conta conjunta (mantida com um cônjuge ou parceiro doméstico atual ou anterior) pode exigir algum trabalho adicional. O mesmo pode se aplicar a contas bancárias inativas.
Encerramento de uma conta bancária de custódia
Se seus pais abriram uma conta bancária para o senhor quando era criança, reserve um momento para agradecê-los por ensinarem o senhor a economizar desde cedo. Depois, prepare-se para dizer adeus à conta.
O encerramento de uma conta bancária de custódia não é muito diferente do encerramento de uma conta bancária individual, com uma exceção importante: Se ele ainda estiver vivo, o coproprietário da conta – seu pai ou sua mãe – também precisará assinar os documentos de encerramento da conta. Esperamos que as assinaturas eletrônicas sejam suficientes, mas esteja preparado para encontrar tempo para ir a uma agência com eles, caso contrário.
Se o banco antigo insistir em emitir um cheque bancário em vez de transferir o saldo restante eletronicamente, certifique-se de que o cheque seja emitido em nome do senhor e não de seus pais. O dinheiro agora é do senhor.
Encerramento de uma conta bancária conjunta
Fechamento de uma conta bancária mantida em conjunto com um cônjuge ou parceiro doméstico atual ou anterior também exige duas assinaturas.
Se o senhor ainda está no relacionamento ou se separou amigavelmente, essa é uma questão simples. A situação fica mais complicada em meio a um relacionamento não muito amigável. divórcio ou separação, quando a opinião de seu parceiro sobre o que fazer com a conta – ou quem deve controlá-la – pode ser diferente da sua.
Em última análise, talvez o senhor precise resolver essas e outras questões financeiras em um acordo de divórcio com a ajuda de seus respectivos advogados. Enquanto isso, abra uma nova conta bancária individual, transfira todos os fundos da conta conjunta que o senhor possa reivindicar como seus e atualize as informações de depósito direto e pagamento de contas para que não precise mais depender da conta antiga.
Encerramento de uma conta bancária inativa
Se o senhor não usa sua conta bancária há algum tempo, sua instituição financeira pode considerá-la inativa. Não se preocupe – o senhor ainda pode sacar seu dinheiro. O senhor só precisará se dar ao trabalho de reativá-la, o que pode envolver a assinatura de outro formulário ou uma ligação telefônica extra.
A boa notícia: se o seu banco pedir que o senhor compareça pessoalmente a uma agência para reativar uma conta inativa antes de encerrá-la, deverá ser possível realizar as duas tarefas na mesma visita.
A má notícia: Se a sua conta estava com saldo negativo antes de cair na inatividade, o senhor precisará depositar fundos para que o saldo volte a ficar positivo.
Palavra final
O processo de encerramento de uma conta bancária antiga tem um ar de finalidade. Afinal de contas, uma conta bancária devidamente encerrada deve desaparecer para sempre.
No entanto, o encerramento de uma conta bancária antiga também deve ser visto como um novo começo. É uma oportunidade de iniciar um novo relacionamento com uma nova instituição financeira, que, espera-se, seja mais adequada para o senhor necessidades financeiras agora e no futuro.
Veja por si mesmo o que é possível. Dê o primeiro passo em sua jornada de fechamento de contas e abra uma nova conta no CIT Bank.