Suponha que o senhor esteja prestes a comprar sua primeira casa. O senhor precisa fazer uma entrada de dezenas ou até centenas de milhares de dólares – mais do que o senhor já gastou em qualquer coisa antes. Essa não é uma despesa que o senhor possa simplesmente colocar no cartão de crédito, e uma mala cheia de dinheiro não parece muito segura. Como o senhor pode fazer esse pagamento com segurança?
Uma opção é uma transferência eletrônica. Essa é uma forma segura de movimentar grandes somas de dinheiro entre pessoas ou bancos. As transferências eletrônicas são úteis para grandes despesas, como a compra de uma casa, ou para movimentar dinheiro no exterior.
Como transferir dinheiro
Enviar uma transferência eletrônica não é complicado. O senhor pode fazer isso em qualquer agência bancária ou no escritório de um serviço de transferência eletrônica. Em alguns casos, o senhor também pode transferir dinheiro por telefone ou on-line.
A única parte do processo que leva tempo é reunir todas as informações de que o senhor precisa. Uma transferência eletrônica é definitiva – uma vez enviada, não há como recuperar o dinheiro. Portanto, é importante certificar-se de que o senhor tem as informações corretas e inseri-las exatamente como exigido.
1. Escolha um provedor de transferência eletrônica
Há duas maneiras de enviar uma transferência eletrônica. O senhor pode transferir dinheiro por meio de sua instituição financeira ou pode usar um serviço de transferência eletrônica.
Transferência eletrônica de banco para banco
Uma transferência bancária vai do seu banco ou cooperativa de crédito para o banco do destinatário. Se o banco da outra pessoa estiver no mesmo país, o dinheiro deve chegar à conta dela no mesmo dia. Para transferências internacionais, isso pode levar alguns dias.
Para transferir dinheiro por meio de um banco, o senhor deve ter uma conta corrente ou uma conta poupança nesse banco com pelo menos dinheiro suficiente para cobrir o valor da transferência mais a taxa de transferência. O destinatário também deve ter uma conta bancária para receber a transferência, embora não necessariamente no mesmo banco que o senhor.
A maneira mais fácil de enviar uma transferência bancária é visitar uma agência bancária. Alguns bancos também permitem que o senhor envie transferências eletrônicas por telefone ou pelo banco on-line. No entanto, alguns bancos somente on-line não oferecem transferências eletrônicas de saída.
Além disso, os bancos podem impor limites ao valor que o senhor pode enviar por esse meio. Esse limite varia de banco para banco. Por exemplo, no Fidelity, o senhor só pode transferir um mínimo de US$ 100 e um máximo de US$ 100.000 por dia. Em Bank of Americao senhor só pode transferir até US$ 1.000 por transação. Verifique as regras de seu banco para saber quais são os limites.
Serviços de transferência eletrônica
O senhor pode usar serviços como a Western Union para enviar dinheiro nos EUA ou entre países. Esse tipo de transferência oferece mais flexibilidade do que uma transferência bancária.
O senhor ainda pode optar por enviar o dinheiro para a conta bancária do destinatário, mas também pode enviar dinheiro para o destinatário retirar em um local designado. Em alguns casos, o senhor pode usar uma transferência eletrônica não bancária para pagar contas.
Assim como nas transferências bancárias, o valor mínimo e máximo que o senhor pode enviar varia de acordo com o provedor. Por exemplo, com o Western Union, o senhor pode enviar apenas US$ 0,01, mas não mais do que US$ 50.000. Em contrapartida, OFX tem um mínimo de US$ 1.000 para transferências e nenhum máximo.
Esse tipo de transferência pode estar disponível em um escritório, por telefone ou on-line. Entretanto, o valor que o senhor pode enviar geralmente é menor para transferências on-line. Por exemplo, a Western Union só permite transferências de até US$ 5.000 online.
2. Reúna as informações de que o senhor precisará
Para enviar uma transferência bancária, o senhor precisa fornecer as seguintes informações:
- Identificação. O senhor deve fornecer seu nome completo e, para alguns serviços, suas informações de contato. Para comprovar sua identidade, o senhor precisará de um documento de identidade emitido pelo governo ou de acesso à conta on-line.
- Número da conta. Se o senhor não estiver pagando em dinheiro, deverá fornecer o número da sua conta bancária.
- Identificação do destinatário. O senhor deve fornecer o nome completo do destinatário. Alguns serviços também exigem informações de contato.
- Dados bancários do destinatário. Forneça o nome, o endereço e o número de telefone do banco do destinatário. O senhor também precisará do número da conta bancária do beneficiário.
- Número de trânsito. Por fim, o senhor precisa de um número de trânsito para o banco. Para transferências eletrônicas domésticas, esse é o número de roteamento ABA, que o senhor pode consultar no site site do Federal Reserve. Para transferências eletrônicas internacionais, o senhor normalmente precisa de um código SWIFT, também conhecido como SWIFT BIC (business identifier code). Esse é um número de 8 a 11 dígitos que identifica uma instituição financeira. O senhor pode consultar os códigos SWIFT aqui.
Se o senhor enviar dinheiro por meio de um serviço de transferência eletrônica, talvez não precise das informações da conta bancária do destinatário. No entanto, o senhor precisa fornecer pelo menos o nome e o local. Se não tiver certeza de quais informações são necessárias, entre em contato com o serviço com antecedência e pergunte como funciona o processo.
3. Verifique os custos do método de transferência
Conforme observado anteriormente, o senhor pode enviar transferências eletrônicas on-line, por telefone ou de uma agência do seu banco ou de um serviço de transferência eletrônica. O custo pode variar dependendo do método que o senhor escolher. O valor em dólares da transferência e a localização do destinatário também podem afetar a taxa de transferência.
Alguns serviços não bancários de transferência eletrônica têm ferramentas on-line para estimar o custo de uma transferência eletrônica antes de enviá-la. Os bancos e as cooperativas de crédito também podem fornecer essas informações em seus websites. Se o seu não o fizer, talvez o senhor tenha de ligar para saber qual será o valor da cobrança.
4. Analise os Termos e Condições
Antes de enviar uma transferência eletrônica, analise cuidadosamente todos os termos e condições. A maioria dos contratos de transferência eletrônica inclui uma cláusula avisando que a transferência não poderá ser revertida depois que o dinheiro for enviado. Certifique-se de que o senhor entenda e concorde com esses termos antes de entregar seu dinheiro.
Além disso, a legislação dos EUA lhe dá o direito de saber os seguintes detalhes sobre uma transferência eletrônica internacional:
- A taxa de câmbio entre dólares americanos e a moeda do outro país.
- A data em que os fundos serão entregues.
- Total de taxas e impostos para a transferência.
- O valor que o destinatário receberá.
Se algum desses detalhes estiver faltando, solicite-os.
5. Preencha o formulário
A penúltima etapa é preencher um formulário com todas as informações necessárias para a transferência eletrônica. Verifique novamente todos os detalhes antes de enviar o formulário. Pequenos erros, como um nome mal escrito ou um dígito incorreto, podem impedir que o dinheiro chegue ao destinatário.
Quando o senhor tiver certeza de que tudo está correto, entregue o formulário junto com o dinheiro. Se estiver usando um serviço de transferência eletrônica, o senhor provavelmente precisará fazer o pagamento em dinheiro. Para uma transferência bancária, o dinheiro pode sair de sua conta.
6. Guarde seu recibo
Depois de enviar a transferência, peça um recibo com o número da transação. Guarde esse recibo como prova de que o senhor enviou o dinheiro, caso surja algum problema.
Os fundos devem chegar ao destinatário em um dia para transferências eletrônicas nacionais ou em alguns dias úteis para transferências internacionais. Se o destinatário não receber o dinheiro dentro desse prazo, entre em contato com o serviço de transferência eletrônica, apresente o recibo e peça uma explicação.
Perguntas frequentes sobre transferências eletrônicas
Aqui estão mais alguns detalhes úteis para o senhor saber sobre o processo de transferência de dinheiro.
Quanto custa transferir dinheiro?
As taxas de transferência eletrônica variam, mas definitivamente não são baratas. Para transferências bancárias, as taxas podem variar de US$ 5 a US$ 50. A taxa exata pode depender do destino e do valor em dólares da transferência. Entretanto, uma taxa típica é de US$ 25 dentro dos EUA e US$ 45 para uma transferência internacional.
Além das taxas para enviar uma transferência eletrônica, alguns bancos cobram uma taxa para recebê-la. Se o seu banco cobrar uma taxa, ela provavelmente estará entre US$ 15 e US$ 25 para transferências eletrônicas nacionais e internacionais.
Se o senhor não quiser pagar esse valor, considere usar um aplicativo de transferência de dinheiro em vez de uma transferência eletrônica. Esses aplicativos são seguros e geralmente não cobram mais do que 3% do valor em dólares. Algumas transferências são totalmente gratuitas.
Quanto tempo leva uma transferência eletrônica?
As transferências eletrônicas domésticas normalmente não levam mais de 24 horas. As transferências eletrônicas internacionais podem levar de um a cinco dias úteis.
O tempo de processamento de uma transferência pode variar dependendo do horário limite de sua instituição financeira. Esse é o prazo final para que qualquer transação seja realizada no mesmo dia. Se a sua transferência for urgente, descubra qual é o horário limite e tente fazer a transferência mais cedo.
O senhor pode cancelar uma transferência eletrônica?
Na maioria dos casos, o senhor só pode cancelar uma transferência eletrônica nacional antes de o dinheiro ser enviado. Depois que a transferência é concluída, geralmente não há como recuperá-la, mesmo que o senhor tenha acidentalmente enviado o dinheiro para a conta errada. É por isso que é tão importante que o senhor tenha todos os detalhes corretos.
No entanto, há um pouco mais de margem de manobra com as transferências eletrônicas internacionais. O senhor pode cancelar uma se tiver enviado o dinheiro nos últimos 30 minutos e ele ainda não tiver sido retirado. Para transferências agendadas com antecedência, o senhor pode cancelar até três dias úteis antes da data da transferência.
Algumas leis estaduais dão ao senhor tempo extra para cancelar uma transferência eletrônica, e as regras de alguns provedores de transferência fazem o mesmo. O recibo de sua transferência deve informar qual é o período de cancelamento.
O que acontece se o serviço de transferência eletrônica cometer um erro?
O único momento em que é possível reverter uma transferência eletrônica é quando o erro é do banco ou do serviço de transferência eletrônica. Isso pode significar que o banco digitou o número da conta errado, enviou o valor errado ou enviou a mesma transferência duas vezes.
Se o seu banco ou serviço de transferência eletrônica cometeu um desses erros, ele pode reverter a transferência. Entretanto, o senhor precisa ser capaz de demonstrar que o erro não foi culpa sua. Essa é uma das razões pelas quais é tão importante guardar o recibo após qualquer transferência eletrônica.
Palavra final
As transferências eletrônicas são rápidas e seguras, mas também são caras. Para a maioria das transações, o senhor pode economizar dinheiro usando um método seguro diferente, como o cheque administrativo, cheque visado ou pagamento com cartão de crédito.
Outro problema com as transferências eletrônicas é que, depois de enviar o dinheiro, o senhor não pode recuperá-lo. Isso torna as transferências eletrônicas um veículo ideal para golpistas. Isso faz com que as transferências eletrônicas sejam o veículo ideal para os golpistas, tais como impostores do governo. Eles podem receber o dinheiro rapidamente, pegá-lo de forma anônima e desaparecer sem deixar rastros.
Para evitar golpes de transferência eletrônica, evite transferir dinheiro para qualquer pessoa ou empresa que o senhor não conheça. Em particular, nunca transfira dinheiro para operadores de telemarketing ou para qualquer pessoa que afirme trabalhar para o governo.
Por fim, sempre que fizer um pagamento por transferência eletrônica, verifique a identidade da pessoa para quem o senhor está transferindo o dinheiro. Por exemplo, ao pagar os custos de fechamento a um agente de liquidação de imóveis, verifique suas credenciais. Se o senhor descobrir que o agente é realmente um golpista do setor imobiliário depois que o senhor já tiver enviado o pagamento, provavelmente será tarde demais.