Para fazer o downgrade do seu cartão de crédito, entre em contato com o emissor do cartão de crédito e informe que deseja fazer o downgrade. Eles podem perguntar por que o senhor está fazendo o downgrade e podem oferecer um incentivo para manter seu cartão de crédito atual, como um desconto na taxa anual.
Há centenas de diferentes cartões de crédito cada um com recompensas, vantagens e tarifas exclusivas. Às vezes, o senhor adquire um cartão por um motivo específico, como maximizar suas prêmios em compras de viagens – apenas para descobrir que, com o tempo, seus hábitos mudam e o cartão não é mais tão útil quanto antes.
Se isso acontecer, talvez o senhor queira obter um cartão diferente que atenda às suas necessidades atuais. Mas em vez de solicitar um novo cartão, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito temporariamente, o senhor poderá fazer um upgrade ou downgrade do seu cartão existente.
O senhor deve fazer upgrade ou downgrade de seu cartão de crédito?
O upgrade de um cartão de crédito permite que o senhor evite abrir uma nova conta e pode ser conveniente. Isso também traz algumas desvantagens, como a perda de bônus de inscrição.
Prós de trocar seu cartão de crédito
Estes são os principais benefícios de trocar seu cartão de crédito em vez de abrir um novo.
- Conveniência. Ao abrir um novo cartão de crédito, o senhor precisa criar uma conta on-line ou vinculá-lo a uma conta existente, configurar pagamentos, decidir se deseja usar o pagamentos automáticose se preocupar com uma conta extra todo mês. Trocar seu cartão geralmente significa manter o mesmo número de cartão e a mesma conta on-line. Isso também não adiciona uma conta mensal extra à sua caixa postal.
- Mantenha seu histórico de crédito. Um dos fatores importantes para determinar o seu pontuação de crédito é a idade média de suas contas de crédito. Se o senhor alterar um cartão atual, ele mantém a idade e continua a ajudar sua pontuação. A abertura de uma nova conta pode diminuir sua pontuação ao adicionar uma nova conta ao seu relatório de crédito, especialmente se o senhor também fechar a antiga.
- Mantenha ou aumente seu limite de crédito. Quando o senhor faz upgrade ou downgrade de um cartão, normalmente mantém o mesmo limite de crédito. A empresa do cartão de crédito pode até oferecer ao senhor aumentar seu limite de crédito se o senhor se qualificar. Solicitar um novo cartão pode significar obter um limite menor do que o que o senhor tinha anteriormente.
- Aproveite os melhores termos do cartão imediatamente. Mudar seu cartão antigo permite que o senhor aproveite os melhores termos do cartão. APRO senhor pode se beneficiar de uma taxa de juros, prêmios ou vantagens que um cartão oferece imediatamente. Se o senhor estiver solicitando um novo cartão para obter essas vantagens, pode levar uma ou duas semanas para receber o novo cartão e começar a usá-lo.
- Sem verificação de crédito. Quando o senhor envia uma solicitação de cartão de crédito, o credor examina o seu relatório de crédito para se certificar de que o seu crédito é sólido. Com uma mudança de produto, o credor geralmente não analisa seu crédito, o que significa que o senhor não precisa se preocupar se será aprovado.
Contras de trocar seu cartão de crédito
Embora existam muitos motivos para considerar o upgrade ou downgrade de um cartão de crédito, também existem desvantagens. Estas são as mais importantes a serem consideradas.
- Sem bônus de boas-vindas. Muitos cartões de crédito oferecem bônus lucrativos bônus de abertura de conta para incentivar novos clientes a se candidatarem a elas. Em alguns casos, esses bônus podem valer centenas de dólares – e, às vezes, mais de US$ 1.000. Como essas ofertas só estão disponíveis para quem se inscreve pela primeira vez, fazer upgrade ou downgrade de um cartão significa perder a oportunidade de ganhar esses prêmios.
- Sem APR promocional. Da mesma forma, alguns cartões de crédito vêm com taxas de juros introdutórias baixas, ofertas de transferência de saldo ou Ofertas de 0% APR. O senhor não poderá aproveitar essas vantagens quando trocar seu cartão.
- Opções limitadas. O senhor só pode trocar seu cartão de crédito por outro cartão do mesmo emissor. Alguns emissores também limitam os tipos de cartões que o senhor pode trocar. Isso significa que o senhor terá opções limitadas ao tentar fazer upgrade ou downgrade de um cartão em comparação com a simples solicitação de um novo cartão de qualquer emissor.
O senhor é elegível para um upgrade ou downgrade de cartão de crédito?
Se estiver pensando em fazer um upgrade ou downgrade do cartão de crédito, o senhor terá de se certificar de que está qualificado para a mudança.
Primeiro, o senhor geralmente precisa estar em situação regular no seu cartão atual para se qualificar para um upgrade ou downgrade. Por exemplo, se o senhor estiver com pagamentos atrasados, o emissor do cartão se preocupará mais em receber o pagamento do que em ajudá-lo a mudar para um novo cartão.
Além disso, cada emissor terá suas próprias regras e restrições quando se trata de upgrades e downgrades de cartões de crédito. Talvez o senhor precise ter o cartão por um período específico de tempo para poder mudar. Também pode haver limites para os cartões dos quais o senhor pode mudar.
Por exemplo, a American Express normalmente só permite que alguém com um cartão de crédito mude sua conta para outra conta de cartão de crédito, e alguém com um cartão de crédito pode mudar para outro cartão de crédito. cartão de débito para trocar por outro cartão de débito. Normalmente, não são permitidas trocas entre os dois tipos de produtos.
Outros emissores, como o Chase, estão mais dispostos a permitir que o senhor passe de um produto de cartão para outro. Por exemplo, o senhor pode trocar um cartão Chase Sapphire Preferred ou Cartão Chase Sapphire Reserve para um Cartão Chase Freedom Unlimited sem problemas. Entretanto, o senhor terá de atender aos requisitos de qualificação para concluir a troca.
Por exemplo, o cartão Chase Sapphire Reserve é um cartão premium com requisitos de crédito mais rigorosos. O senhor não pode se furtar a ter o cartão, apesar de ter um crédito razoável, obtendo o Chase Freedom, mais fácil de se qualificar, e depois fazendo o upgrade. Se sua pontuação de crédito for muito baixa, o Chase negará a mudança.
Não há regras rígidas e rápidas sobre isso que sejam válidas para todos os emissores. A melhor coisa que o senhor pode fazer é entrar em contato com o emissor do seu cartão e perguntar se é elegível para um upgrade ou downgrade.
Como fazer upgrade ou downgrade de seu cartão de crédito
Se o senhor estiver pensando em fazer upgrade ou downgrade de seu cartão de crédito, a boa notícia é que isso é muito fácil de fazer.
Antes de começar, lembre-se de que o senhor só pode mudar para um cartão do mesmo emissor do cartão de crédito. O senhor não pode pedir ao Capital One ou ao Chase que transforme seu cartão em um cartão de crédito do mesmo emissor. Cartão American Express. Da mesma forma, o senhor não pode alterar um cartão de visita para um cartão pessoal ou vice-versa.
Se estiver pronto para começar, tudo o que o senhor precisa fazer é entrar em contato com a empresa do seu cartão de crédito e solicitar a troca. O senhor pode fazer isso ligando para o número que está no verso do seu cartão de crédito, usando o bate-papo on-line da empresa ou enviando uma mensagem segura por meio de sua conta on-line. O processo deve ser o mesmo, independentemente de o senhor estar fazendo upgrade ou downgrade do cartão.
Se não tiver certeza de qual cartão deseja trocar, peça ao representante do suporte ao cliente do emissor para explicar as opções de upgrade e downgrade com base no seu crédito e em outros fatores. Ele explicará os termos do novo cartão, confirmará se o senhor deseja concluir a mudança e o ajudará a orientar o processo.
Se o senhor estiver tentando fazer o downgrade de um cartão, o emissor poderá oferecer um bônus de retenção para impedi-lo de prosseguir com o processo. A ideia é convencê-lo a manter o cartão mais generoso e, normalmente, mais caro. Cabe ao senhor decidir se a oferta é suficiente para convencê-lo a permanecer no cartão.
Palavra final
Se estiver trocando seu cartão para evitar a taxa anual, obtenha um melhor taxa de cash-backou aproveitar as vantagens lucrativas de viagens, há muitos motivos para considerar o upgrade ou downgrade de seu cartão de crédito.
Entretanto, é importante ter em mente que mudar para um novo cartão geralmente significa abrir mão dos valiosos bônus de inscrição que eles podem oferecer. Embora isso possa reduzir sua pontuação de crédito ao adicionar uma nova conta ao seu relatório, o bônus ganho ao se inscrever em um novo cartão de recompensas pode valer a pena.