As pessoas estão cada vez mais insatisfeitas com seus bancos. Altas taxas de juros, taxas de cartão de créditoe o mau atendimento ao cliente fizeram com que eles clamassem por mudanças e melhor tratamento. O Lei Credit CARD de 2009 é um passo na direção certa, mas não é uma solução abrangente.
Felizmente, algumas pessoas descobriram maneiras de enganar os emissores de seus cartões de crédito e fazer com que o sistema, com todas as suas falhas, trabalhe a seu favor. Aqui estão alguns dos truques que elas usam.
1. Nunca carregue um saldo
Esse é o Santo Graal das táticas de uso do cartão de crédito. Desde que o senhor pague seu saldo em dia e integralmente todos os meses, nunca pagará um centavo em juros ou taxas.
Dica: Registre-se on-line para ter acesso instantâneo às informações da conta corrente. Faça login com frequência para garantir que não esteja gastando mais do que pode pagar e pague integralmente quando o extrato vencer. Configure uma plano de pagamento automático para garantir que o senhor nunca perca um prazo.
2. Manter um cartão limpo
Digamos que o senhor não consiga pagar o saldo total todos os meses, mas esteja sempre reduzindo sua dívida total. O senhor gostaria de poder aproveitar as vantagens que os cartões de crédito têm a oferecer, mas não quer aumentar seu endividamento.
Se o senhor tiver apenas um cartão e já estiver endividado, concentre-se em pagar esse cartão antes de abrir novas contas. Se o senhor tiver mais de um cartão de crédito, há uma maneira de continuar a pagar a dívida existente sem incorrer em juros sobre novas compras.
O segredo é manter um cartão “limpo”, pagando o saldo total todos os meses. Desde que pague o saldo total do cartão limpo todos os meses, o senhor poderá usá-lo sem se preocupar com a incidência de juros sobre suas compras. Apenas certifique-se de nunca gastar mais no cartão “limpo” do que pode facilmente pagar integralmente e pague mais do que o mínimo em seus cartões com saldo para continuar reduzindo o endividamento.
Dica: Não faça compras não essenciais enquanto o senhor ainda estiver com dívidas no cartão de crédito. Se o senhor não for disciplinado o suficiente para limitar o que gasta ao pagar com cartão de crédito, a melhor solução é pagar tudo em dinheiro ou com um cartão de débito enquanto o senhor está pagando sua dívida.
3. Conheça a data de encerramento de seu extrato
Se o senhor pagar o saldo total todos os meses, estará basicamente obtendo um empréstimo gratuito do seu banco desde o momento da compra até a data de vencimento do ciclo de pagamento. A lei federal agora exige que os bancos ofereçam um período de carência de 21 dias entre a data de fechamento do extrato e a data de vencimento da fatura.
Como resultado, se o senhor fizer uma compra um dia antes da data de fechamento do ciclo, terá 21 dias para pagá-la antes de incorrer em juros. Se concluir uma transação no dia seguinte ao fechamento do ciclo, o senhor terá mais um mês até o fechamento do próximo ciclo, mais 21 dias, para quitar seu saldo.
Dica: Não faça grandes compras quando o senhor se aproximar do final do ciclo do extrato. Ao adiar seus gastos por apenas alguns dias, o senhor pode ganhar um mês adicional de tempo até o vencimento do pagamento.
4. Use o cartão certo ao viajar para o exterior
Eu uso meu Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited em todos os Estados Unidos porque o cashback que ganho ao fazer uma compra é valioso para mim. Mas quando saio do país, esse cartão fica guardado na minha carteira e eu uso o meu Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards em vez disso.
Por quê? Meu cartão Chase cobra uma taxa de 3% para transações no exterior, o que anula todo o valor dos meus prêmios. O Capital One é um dos poucos cartões que não cobra nenhuma taxa de transação estrangeira. Felizmente, os consumidores estão aprendendo que essas taxas são um roubo e, como eu, estão se recusando a usá-las quando viajam. Devido a essa crescente insatisfação dos clientes, parece que o Chase e outras empresas estão entendendo a mensagem.
Recentemente, a American Express anunciou que eliminaria essas tarifas, mas somente em seus cartões Platinum e Centurion. O Citigroup também anunciou que eliminaria essas tarifas em vários de seus cartões. Escolha um cartão isento de tarifas em suas viagens e negue à empresa do cartão de crédito a oportunidade de ficar com seu dinheiro.
Dica: Ao planejar uma viagem para fora dos Estados Unidos, entre em contato com as empresas de cartão de crédito e pergunte a elas quais são as taxas de transação no exterior. Também é aconselhável informá-las onde e quando o senhor estará viajando para que não suspeitem que o senhor é um vítima de fraude de cartão de crédito.
5. Aproveite os bônus de inscrição
Os grandes gastadores ganham muitas recompensas todos os meses, mas o restante de nós precisa ser mais criativo. Os gurus dos cartões de crédito aprenderam duas lições simples com os problemas econômicos dos últimos anos:
- Algumas companhias aéreas estão desesperadas. As companhias aéreas em dificuldades estão tão desesperadas que estão dispostas a vender milhas de passageiro frequente aos milhões para bancos por dinheiro vivo, criando recompensas adicionais para os consumidores.
- Há alguns bônus de inscrição incríveis por aí. Os bancos estão tão ansiosos para encontrar novos clientes com bom crédito que, às vezes, distribuem bônus sem precedentes para os senhores. bônus de inscrição para atraí-los. Por exemplo, um banco recentemente ofereceu 75.000 milhas na American Airlines para o senhor se inscrever em um cartão de crédito.
O resultado foi uma bonança para os titulares de cartões com bom crédito que podem esperar pacientemente pelas melhores ofertas. E porque isso reduz sua pontuação de crédito Se o senhor abre novas contas com frequência, os consumidores mais experientes sabem que não devem esperar por essas ofertas.
Dica: Não aceite a oferta do caixa de economizar 10% em uma compra menor quando o senhor abrir uma conta no cartão de crédito de loja de varejo. Solicite cartões com moderação e solicite apenas os cartões com bônus de inscrição excepcionais para manter sua classificação de crédito.
6. Seja esperto ao trocar de cartão
Se o senhor quiser contratar um novo provedor de serviços de TV a cabo ou Internet, terá sorte se tiver mais de uma ou duas empresas para escolher. Mas se quiser mudar de cartão de crédito, o senhor tem centenas de opções diferentes à sua disposição. Mesmo os clientes com pontuações de crédito abaixo da média podem encontrar suas caixas de correio cheias de solicitações de cartões de crédito.
Por mais tentadoras que essas ofertas possam ser, o senhor não deve trocar de cartão de crédito como troca de meias. O excesso dessa atividade pode prejudicar sua pontuação de crédito e dificultar o controle de seus gastos.
Dito isso, às vezes uma mudança é necessária, seja para obter um melhor atendimento ao cliente, melhores tarifas ou melhores vantagens do cartão. Se o emissor do seu cartão de crédito não atender às suas necessidades por qualquer motivo, não hesite em encerrar o relacionamento e seguir em frente.
Dica: Quando o senhor transferir seus gastos para um cartão diferente, tente manter sua conta inativa aberta até o vencimento da taxa anual (se houver). Isso maximizará a duração média de seu histórico de crédito e, por sua vez, melhorar sua pontuação de crédito.
Palavra final
Como qualquer outro negócio, as empresas de cartão de crédito querem ganhar dinheiro. Infelizmente, suas táticas geralmente envolvem a criação de regras que tiram vantagem dos consumidores.
Portanto, não use seus cartões às cegas. Informe-se sobre as taxas adicionais em que o senhor pode incorrer e pague seu saldo todo mês para evitar juros. Aproveite todas as vantagens que puder para ter certeza de que seus cartões de crédito estão agindo como as valiosas ferramentas financeiras que deveriam ser.
Quais são algumas maneiras que o senhor encontrou para ser mais esperto do que as empresas de cartão de crédito? Compartilhe suas dicas e truques nos comentários abaixo!