O início de um novo ano é um excelente momento para fazer um balanço de onde estivemos e para onde estamos indo. À medida que os impactos fiscais totais dos excessos das festas de fim de ano se tornam evidentes, é o momento ideal para resolver, de uma vez por todas, colocar nossas finanças em uma base mais sólida nos próximos meses e anos.
Muitas coisas comuns Resoluções de Ano Novo não reduzem diretamente os gastos nem incentivam a economia. Mas muitas das mais populares, como viajar mais ou entrar para uma academia, são financeiramente onerosas.
Independentemente de suas resoluções serem classificadas como positivas ou negativas do ponto de vista fiscal – ou uma mistura de ambas – a cartão de crédito certo pode ajudar a ampliar a economia potencial ou atenuar os danos. Este ano, considere combinar sua principal resolução com o melhor cartão de crédito para ajudá-lo a realizá-la.
Resoluções populares de Ano Novo & os melhores cartões de crédito para cada uma delas
Essas oito resoluções de Ano Novo favoritas e perenes combinam muito bem com vários cartões de crédito.
Resolução 1: Reduzir a dívida do cartão de crédito existente
Poucas resoluções de Ano Novo são mais práticas ou urgentes do que colocar suas finanças de volta nos trilhos após os gastos excessivos das festas de fim de ano. E, felizmente, há uma categoria inteira de cartão de crédito dedicada a limitar os danos fiscais de longo prazo causados por saldos de cartão de crédito com juros altos: cartões de crédito com transferência de saldo.
Os melhores cartões de crédito de transferência de saldo não cobram juros sobre os saldos transferidos por 18 a 21 meses a partir da data de abertura de sua conta. Entretanto, eles podem insistir para que o senhor pague a totalidade do saldo transferido durante o período promocional para evitar cobranças retroativas de juros à TAEG normal. Leia a literatura de termos e condições dos cartões para obter detalhes.
Muitos cartões populares cartões de crédito com cash-back também têm Promoções de transferência de saldo com APR 0% estendendo-se para 15 ou até 18 meses. Se o senhor estiver procurando um cartão que o recompense pelo uso muito tempo depois de ter quitado os saldos transferidos, um desses é mais adequado do que um cartão de transferência de saldo puro.
1. Cartão Citi® Diamond Preferred
O Cartão Citi® Diamond Preferred existe por uma única razão: ajudar os titulares do cartão a pagar os saldos com juros altos acumulados em outros lugares. Sua promoção extremamente longa de 0% de APR para compras e transferências de saldo está à altura das melhores ofertas do mercado atual.
- APR de transferência de saldo: 0% de APR por 21 meses, depois aplica-se a APR variável regular (atualmente de 17,99% a 28,74%, dependendo de sua capacidade de crédito pessoal e das taxas vigentes).
- APR de compra: 0% de APR por 12 meses e, em seguida, aplica-se a APR variável regular (atualmente de 17,99% a 28,74%, dependendo de sua capacidade de crédito pessoal e das taxas vigentes).
- Principais tarifas: O Diamond Preferred não tem taxa anual. A tarifa para transações internacionais é de 3%. A taxa de transferência de saldo é de US$ 5 ou 3% do valor da transferência, o que for maior.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Citi Diamond Preferred. Saiba mais sobre este cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
2. Cartão Citi® Simplicity
O Cartão de crédito Citi® Simplicity tem muito em comum com o Diamond Preferred, inclusive a promoção muito longa de 0% APR para compras e transferências de saldo.
- APR de transferência de saldo: 0% de APR por 21 meses, depois aplica-se a APR variável regular (atualmente de 18,99% a 29,74%, dependendo de sua classificação de crédito e outros fatores).
- APR de compra: 0% de APR por 12 meses e, em seguida, aplica-se a APR variável regular (atualmente de 18,99% a 29,74%, dependendo de sua capacidade de crédito e de outros fatores).
- Principais tarifas: O Simplicity não tem taxa anual. A tarifa de transação estrangeira é de 3%. A tarifa de transferência de saldo é a maior de US$ 5 ou 3% do valor da transferência.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Citi Simplicity. Saiba mais sobre este cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
3. Cartão Citi® Double Cash
O Cartão Citi® Double Cash tem a promoção de transferência de saldo com APR 0% mais longa de todos os cartões com cashback disponíveis atualmente. Junte isso a uma taxa de cashback de até 2% quando o saldo da compra é pago integralmente e o senhor terá um cartão potente.
- APR de transferência de saldo: 0% de APR por 18 meses e, em seguida, aplica-se a APR variável regular (atualmente de 18,99% a 28,99%, dependendo de sua capacidade de crédito e das taxas vigentes). O senhor deve concluir as transferências de saldo qualificadas nos primeiros quatro meses.
- APR de compra: Não há promoção de APR de compra. A APR variável regular se aplica a partir do dia em que o senhor abre sua conta.
- Principais tarifas: O Double Cash não tem taxa anual. A tarifa de transação estrangeira é de 3%. A taxa de transferência de saldo é a maior de US$ 5 ou 3% do valor da transferência.
- Bônus de inscrição: Nenhum
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Citi Double Cash. Saiba mais sobre este cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
Resolução 2: Criar ou melhorar o crédito
A Pesquisa de saúde do Discover Credit 2019 descobriu que quase todos os millennials (93%) sabem como está seu crédito. Isso se compara a cerca de 3 em cada 4 boomers (77%).
É uma ótima notícia o fato de que os consumidores na faixa dos 20 e 30 anos estão mais conscientes do crédito do que seus pais, mas não se preocupe ainda. Sobrecarregados por dívidas de empréstimos estudantis e custos de moradia que ultrapassam em muito a taxa de inflação em cidades ricas em oportunidades, muitos millennials lutam para sobreviver.
O crédito prejudicado é uma consequência comum do uso de cartões de crédito por necessidade – para pagar comida, roupas e transporte quando a moradia e o serviço da dívida consomem a maior parte do salário líquido.
Se há um lado positivo, é o fato de que os consumidores com crédito prejudicado ou limitado têm mais opções de cartões de crédito para iniciantes do que nunca. Alguns cartões atendem até mesmo a consumidores sem nenhuma pontuação de crédito.
Esses cartões fazem de tudo para ajudar pessoas em vários estágios do processo de construção de crédito ou construção de crédito processo. Todos se reportam a cada uma das três principais agências de relatórios de crédito: TransUnion, Experian e Equifax.
1. Cartão Deserve Edu
O Cartão Deserve Edu é um dos principais cartão de crédito estudantil que oferece 1% de cashback em todas as compras qualificadas. Ao contrário da maioria dos cartões de crédito, o Deserve Edu não exige que os candidatos tenham uma pontuação de crédito. Se o senhor fizer a solicitação sem uma pontuação de crédito FICO porque seu histórico de crédito é limitado, a Deserve poderá considerar fatores não relacionados a crédito ao avaliar sua solicitação.
- Crédito exigido: A Deserve Edu não se destina a pessoas com crédito ruim (pontuação FICO abaixo de 600). No entanto, se o(a) senhor(a) não tiver uma pontuação de crédito ou um histórico de crédito substancial, a Deserve poderá utilizar a subscrição sem crédito (como verificação de renda e conta bancária) para aprovar sua solicitação.
- Benefícios adicionais: Aproveite Amazon Prime Student grátis por um ano – um valor de US$ 69. Desfrute de uma política de proteção de celular no valor de até US$ 600 por incidente após o pagamento da franquia de US$ 25.
- Principais taxas: O Deserve Edu não tem taxa anual ou taxa de transação estrangeira.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Deserve Edu. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
2. Secured Mastercard® da Capital One
O Secured Mastercard® da Capital One é um cartão de crédito seguro, sem taxas anuais, destinado a pessoas que estão reconstruindo seu crédito. Embora os limites de crédito iniciais possam ser bastante restritivos, o senhor pode se qualificar para ter acesso a uma linha de crédito mais alta depois de fazer cinco pagamentos consecutivos em dia.
- Crédito necessário: Esse cartão é para candidatos em processo de reconstrução de crédito.
- Benefícios adicionais: Desfrute de assistência de viagem 24 horas por dia, 7 dias por semana, cobertura gratuita de perdas e danos em carros alugados pagos integralmente com o seu cartão, seguro contra acidentes de viagem e garantias estendidas em itens selecionados comprados com o seu cartão.
- Principais tarifas: O Secured Mastercard da Capital One não tem taxa anual nem taxa de transação no exterior.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do Capital One Secured Mastercard. Saiba mais sobre este cartão e descubra como o senhor pode solicitar este cartão aqui.
3. Citi® Secured Mastercard®.
O Citi® Secured Mastercard®. é outro cartão de crédito com garantia sem taxa anual. É melhor para solicitantes com crédito abaixo da média, inclusive aqueles com inadimplência e outros eventos adversos no passado. Não é adequado para aqueles que declararam falência recentemente.
- Crédito exigido: O Citi Secured Mastercard é destinado a candidatos com crédito abaixo da média.
- Benefícios adicionais: Esse cartão vem com responsabilidade zero por cobranças não autorizadas.
- Principais tarifas: Não há taxa anual. A taxa para transações no exterior é de 3% do valor total da transação.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do Citi Secured Mastercard. Saiba mais sobre este cartão e descubra como o senhor pode solicitar este cartão aqui.
4. Cartão de crédito Visa® “No Annual Fee” Petal 1
Os cartões de crédito Petal são emitidos pelo WebBank, membro do FDIC.
O Cartão de crédito Visa® “No Annual Fee” Petal 1 é um cartão de crédito sem garantia que ganha até 10% de cashback em compras em estabelecimentos comerciais parceiros selecionados.
Outros recursos do Petal 1 que merecem ser mencionados incluem:
- Sem taxa anual
- TAEGs variáveis que variam de 25,24% a 34,74%
- Limites de crédito de US$ 300 a US$ 5.000
- 2% a 10% de cashback de comerciantes selecionados
- Sem tarifas internacionais
Assim como o Deserve Edu, o Petal 1 pode considerar fatores não relacionados a crédito ao avaliar sua solicitação. E seu limite máximo de crédito de US$ 5.000 é muito mais generoso do que o da maioria dos cartões de crédito básicos, o que torna o Petal 1 adequado para portadores de cartão com boa renda, mas crédito limitado.
- Crédito necessário: A Petal 1 não se destina a candidatos com pontuação FICO inferior a 600. Mas ela pode considerar fatores não relacionados a crédito para aprovar sua solicitação.
- Benefícios adicionais: Receba de 2% a 10% de cashback em compras selecionadas com comerciantes parceiros da Petal.
- Principais taxas: O cartão Petal não tem taxa anual nem taxa de transação estrangeira.
Saiba mais sobre esse cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
5. Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
O Cartão de crédito Capital One Quicksilver cash rewards não se destina a solicitantes com crédito ruim. Mas ele tem uma promoção muito longa de 0% de APR para compras e transferências de saldo que facilita a construção de crédito de forma responsável sem incorrer em altas taxas de juros.
Além disso, a maioria das compras qualificadas ganha 1,5% de cashback ilimitado todos os dias. As reservas qualificadas de hotéis e aluguel de carros ganham 5% de cashback ilimitado quando feitas por meio do Capital One Travel. E o bônus de US$ 200 para gastos antecipados (quando o senhor gasta US$ 500 em compras qualificadas nos primeiros três meses) também é um bom incentivo.
- Crédito necessário: Esse cartão exige crédito de bom a excelente.
- Benefícios adicionais: Esse cartão tem uma série de benefícios para o consumidor, incluindo a opção de usar pontos em compras na Amazon.
- APR de compra: 0% APR por 15 meses em compras e transferências de saldo a partir da data de abertura de sua conta. Em seguida, aplica-se a APR variável regular (atualmente de 19,99% a 29,99% variável).
- Principais tarifas: O Quicksilver não tem taxa anual nem taxa de transação estrangeira. A taxa de transferência de saldo é de 3%.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão de crédito Capital One Quicksilver cash rewards. Saiba mais sobre este cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
6. Cartão Chase Freedom Flex℠
Essa oferta não está mais disponível.
O Cartão Chase Freedom Flex℠ combina uma longa promoção de 0% APR – ótima para a construção de crédito – com um excelente programa de recompensas que inclui categorias rotativas trimestrais de 5% de cashback e um punhado de categorias atraentes e permanentes de 3% e 5% de cashback (drogarias e refeições e viagens compradas por meio do portal Chase Ultimate Rewards, respectivamente). Não perca também o incrível bônus de inscrição.
Conclusão: Assim como o Quicksilver, o Freedom Flex é um cartão ideal para pessoas que desejam construir uma base de crédito já sólida.
- Bônus de inscrição: Ao fazer US$ 500 em compras qualificadas dentro de três meses após a abertura da conta, o senhor recebe US$ 200.
- Crédito necessário: Esse cartão exige crédito de bom a excelente.
- Benefícios adicionais: Desfrute de uma série de benefícios garantidos pela Visa, incluindo cobertura contra perdas e danos em cartões de aluguel pagos integralmente com seu cartão.
- APR de compra: 0% APR por 15 meses a partir da data de abertura de sua conta. Em seguida, aplica-se a APR variável regular, atualmente de 19,74% a 28,49%.
- Principais tarifas: Esse cartão não tem taxa anual. A taxa para transações no exterior é de 3%.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão de crédito Chase Freedom.
7. Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited
O Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited dispensa as categorias trimestrais rotativas de 5% de cashback do Freedom Flex, substituindo-as por um cashback quase universal de 1,5%. Mas as categorias de bônus de 3% e 5% permanecem, assim como a longa promoção de compras com APR de 0%, o bônus de inscrição líder da categoria e as generosas vantagens garantidas pelo Visa.
- Bônus de Inscrição: Durante o primeiro ano em que sua conta estiver aberta, o Chase igualará automaticamente todo o cashback que o senhor ganhar. Isso significa 10% de cashback em viagens adquiridas por meio do Chase Ultimate Rewards, viagens, cartões-presente e muito mais; 6% de cashback em compras em farmácias e jantares em restaurantes, incluindo comida para viagem e serviços de entrega qualificados; e 3% em todas as outras compras.
- Crédito necessário: Esse cartão exige crédito de bom a excelente.
- Benefícios adicionais: Desfrute de uma série de benefícios garantidos pela Visa, incluindo cobertura contra perdas e danos em cartões de aluguel pagos integralmente com seu cartão.
- APR de compra: 0% APR por 15 meses a partir da data de abertura de sua conta. Em seguida, aplica-se a APR variável regular, atualmente de 20,49% a 29,24%.
- Principais tarifas: O Freedom Unlimited não tem taxa anual. A taxa para transações internacionais é de 3%.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão de crédito Chase Freedom Unlimited.
Resolução 3: Coma alimentos mais saudáveis ou coma fora com menos frequência
Isso é que é fruta fácil de colher. Reduzir o consumo de refeições preparadas profissionalmente é uma maneira fácil e relativamente indolor de reduzir os gastos discricionários após as festas de fim de ano. Inúmeros consumidores tratam a ressaca dos gastos do feriado com uma “dieta de restaurante” autoimposta, evitando refeições que não sejam preparadas em casa.
Como a comida de restaurante geralmente é carregada de gordura, sal e açúcar, substituir a comida comercial por refeições caseiras também é um pilar de outra resolução popular de Ano Novo: comer alimentos mais saudáveis.
Em ambos os casos, o senhor precisa de um cartão de crédito que recompense os gastos com supermercados. Estes estão entre os melhores.
1. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
O Cartão Blue Cash Preferred® da American Express é o padrão ouro em recompensas de supermercado, prometendo até US$ 360 em bônus anual em dinheiro nas compras de supermercado nos EUA que o senhor faria de qualquer maneira.
- Oferta de boas-vindas: Ganhe US$ 350 de volta depois que o senhor gastar pelo menos US$ 3.000 em compras nos primeiros 6 meses. O dinheiro de volta é acumulado como dólares de recompensa que podem ser trocados por créditos de extrato.
- Prêmios de Supermercado: Ganhe 6% de cashback sobre os primeiros US$ 6.000 gastos em compras de supermercado qualificadas nos EUA a cada ano. Isso representa um potencial total de cashback de US$ 360. As compras em supermercados acima do limite de gastos anuais recebem 1% de cashback.
- Prêmios adicionais: Ganhe 6% de cashback em assinaturas de streaming selecionadas nos EUA. Ganhe 3% em dinheiro de volta em compras em postos de gasolina nos EUA e com provedores de trânsito, incluindo transporte público, caronas compartilhadas, trens urbanos, pedágios e estacionamento. Todas as outras compras qualificadas recebem 1% de cashback.
- Principais tarifas: A taxa anual é de US$ 95 por ano. As transações no exterior custam 2,7% do valor da transação. Veja página de tarifas e taxas.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Blue Cash Preferred. Saiba mais sobre este cartão e descubra como o senhor pode solicitar este cartão aqui.
2. Cartão Blue Cash Everyday® da American Express
O Cartão Blue Cash Everyday® da American Express é uma versão do Blue Cash Preferred isenta de tarifas anuais. Em troca de economizar US$ 95 por ano, o senhor ganha 50% menos em dinheiro de volta nos seus primeiros US$ 6.000 em compras de supermercado nos EUA por ano. Ainda assim, US$ 180 de desconto em sua conta anual de supermercado não é ruim.
- Oferta de boas-vindas: Ganhe US$ 200 de volta depois que o senhor gastar pelo menos US$ 2.000 em compras nos primeiros 6 meses. O dinheiro de volta é acumulado como dólares de recompensa que podem ser trocados por créditos de extrato.
- Prêmios de Supermercado: Ganhe 3% de cashback sobre os primeiros US$ 6.000 gastos em compras de supermercado qualificadas nos EUA a cada ano. Isso representa um potencial total de cashback de US$ 180 em supermercados dos EUA. As compras em supermercados acima do limite de gastos anuais recebem 1% de cashback.
- Prêmios adicionais: Ganhe 3% de cashback em compras de varejo on-line nos EUA e 2% de cashback em compras em postos de gasolina nos EUA e em lojas de departamento selecionadas nos EUA. Todas as outras compras qualificadas recebem 1% de cashback.
- Principais tarifas: O Blue Cash Everyday não tem taxa anual. As transações no exterior custam 2,7% do valor da transação. Veja página de tarifas e taxas.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Blue Cash Everyday. Saiba mais sobre este cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
3. Cartão de Assinatura Visa Amazon Prime Rewards
O Cartão Visa Signature Amazon Prime Rewards recompensa os gastos com compras no amplo ecossistema de varejo da Amazon: on-line, por meio de serviços como Amazon Prime Pantrye pessoalmente nas lojas Whole Foods Market, de propriedade da Amazon.
Mas atenção: O senhor deve ser um cliente pagante Amazon Prime para ganhar a taxa total de cashback em compras de supermercado com esse cartão. Uma oportunidade por tempo limitado de ganhar um cartão-presente de US$ 100 da Amazon imediatamente após a aprovação poderia ajudar a aliviar a dor.
- Prêmios de Supermercado: Os membros do Amazon Prime ganham 5% de cashback ilimitado em compras qualificadas feitas nas lojas do Whole Foods Market e em compras de alimentos pelo site amazon.com, incluindo serviços como o Amazon Prime Pantry. Se o senhor não for membro do Amazon Prime, ainda assim ganhará 3% de cashback em compras na Amazon e no Whole Foods.
- Recompensas adicionais: Ganhe 2% de cashback em compras em restaurantes, drogarias e postos de gasolina e 1% de cashback em todas as outras compras qualificadas.
- Principais tarifas: Embora esse cartão não cobre uma taxa anual separada, ele exige uma assinatura do Amazon Prime para ganhar o cashback total de 5% em compras de supermercado.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Amazon Prime Rewards Visa Signature. Saiba como o senhor pode solicitar este cartão aqui.
Resolução 4: Comece a cozinhar com antecedência
Quando incorporados em refeições caseiras preparadas com antecedência, os ingredientes comprados a granel economizam tempo em noites de semana agitadas, especialmente para famílias maiores. Essa também é uma das muitas estratégias comuns para economizar dinheiro em mantimentos. E, embora seja mais drástico do que mudar para produtos de marca de lojaseu impacto fiscal tem o potencial de ser muito mais significativo.
Quando o senhor estiver pronto para tentar seriamente cozinhar com antecedência, invista em um freezer autônomo e compilar uma lista de refeições no freezer que sua família vai gostar.
Em seguida, considere a possibilidade de solicitar um desses cartões que recompensam os gastos em lojas populares clubes de depósito e superlojas. Além de ingredientes a granel (e ingredientes mais baratos em geral), essas lojas vendem outros itens necessários para cozinhar com sucesso, como recipientes de armazenamento de alimentos, panelas de cozimento lento, panelas de pressão e multicookers como a Panela Instantânea.
1. Cartão Costco Anywhere Visa® do Citi
O Cartão Costco Anywhere Visa® do Citi é o cartão de crédito ideal para o associado comprometido com a Costco para compras na Costco e no site costco.com – sem falar em compras de gás, restaurantes e viagens. As desvantagens: O cashback só é concedido uma vez por ano (como um crédito da loja Costco que o senhor pode converter em dinheiro vivo) e os titulares do cartão devem manter a associação à Costco, que tem uma taxa anual recorrente.
- Recompensas: Receba 2% em dinheiro de volta em todas as compras qualificadas, incluindo mantimentos nos armazéns da Costco e no site costco.com.
- Prêmios adicionais: Receba 4% de cashback em compras de gás e carregamento de veículos elétricos – até os primeiros US$ 7.000 por ano em compras de gás e carregamento – e depois 1% de cashback em todas as compras adicionais de gás. Ganhe 3% de cashback em compras qualificadas em restaurantes e viagens. Todas as outras compras qualificadas recebem 1% de cashback.
- Principais tarifas: Embora esse cartão não cobre uma taxa anual separada, ele exige uma associação à Costco.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Costco Anywhere Visa. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
Resolução 5: Corte os gastos desnecessários
Cortar gastos desnecessários parece bom – até que o senhor pare para pensar no que isso implica: abrir mão de seu café com leite matinal, de seu almoço em um food truck ou de suas sete assinaturas de streaming de vídeo.
Antes de se forçar a cortar gastos discricionários em coisas das quais preferiria não prescindir, reduza os gastos dos quais não sentirá falta, como o custo do seu trajeto diário, que quase certamente não é o ponto alto do seu dia.
Esses cartões de crédito de gás e cartões de crédito com prêmios de viagem podem reduzir seus gastos líquidos com transporte em talvez 2% ou 3% – um bom benefício marginal que pode permitir que o senhor mantenha seu café com leite matinal e torne a viagem um pouco mais suportável.
1. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
O Cartão Blue Cash Preferred® da American Express obtém um excelente retorno em compras em postos de gasolina nos EUA e com provedores de transporte – tanto privados, como o Uber, quanto públicos, como a autoridade local de trânsito rápido. Mesmo que o senhor não atinja o limite máximo de gastos anuais com compras, a vantagem do deslocamento pode justificar a taxa anual.
- Prêmios de transporte público: Ganhe 3% em dinheiro de volta em compras em postos de gasolina nos EUA e 3% de volta em compras com fornecedores de transporte público, incluindo transporte público, caronas compartilhadas, trens urbanos, pedágios e estacionamento. O cashback é acumulado como Reward Dollars (dólares de recompensa) que podem ser trocados por créditos no extrato.
- Prêmios adicionais: Ganhe 6% de cashback em assinaturas de streaming selecionadas nos EUA e 6% de volta nos primeiros US$ 6.000 em compras de supermercado nos EUA a cada ano.
- Principais taxas: A taxa anual é de US$ 95 por ano. As transações no exterior custam 2,7% do valor da transação. Veja página de tarifas e taxas.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Blue Cash Preferred. Saiba mais sobre este cartão e descubra como o senhor pode solicitar este cartão aqui.
2. Cartão Blue Cash Everyday® da American Express
O Cartão Blue Cash Everyday® da American Express ganha 1% a menos de cashback em compras em postos de gasolina nos EUA do que o cartão Blue Cash Preferred. Ainda assim, isso não é ruim para um cartão de cashback sem taxa anual. No entanto, as compras de transporte não estão incluídas na categoria de transporte do Everyday, portanto, os usuários de transporte público devem optar pelo Preferred.
- Commuter Rewards: Ganhe 2% de cashback em compras em postos de gasolina nos EUA.
- Prêmios adicionais: Ganhe 3% de cashback nos primeiros US$ 6.000 em compras de supermercado nos EUA a cada ano. Ganhe 3% de cashback em compras de varejo on-line nos EUA. Ganhe 2% de cashback em compras em lojas de departamento selecionadas nos EUA e 1% de cashback em todas as outras compras qualificadas. O cashback é acumulado na forma de Reward Dollars (dólares de recompensa) que podem ser trocados por créditos no extrato.
- Principais taxas: Não há taxa anual. A taxa de transação estrangeira é de 2,7%. Veja página de tarifas e taxas.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Blue Cash Everyday. Saiba mais sobre este cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
3. Cartão Costco Anywhere Visa® do Citi
O Cartão Costco Anywhere Visa® do Citi obtém um retorno fantástico nos primeiros US$ 7.000 em compras elegíveis de combustível e carregamento de veículos elétricos por ano e, em seguida, um sólido retorno em todas as compras adicionais de combustível e carregamento. Sim, os titulares do cartão devem ser membros atuais da Costco, mas uma associação anual é um preço pequeno a pagar por US$ 280 ou mais em economia de combustível a cada ano.
- Commuter Rewards: Ganhe 4% de cashback em compras de gás e carregamento de veículos elétricos, até os primeiros US$ 7.000 em compras de gás e veículos elétricos por ano.
- Prêmios adicionais: Ganhe 3% de cashback em compras qualificadas em restaurantes e viagens. Ganhe 2% de cashback em todas as compras qualificadas nos armazéns da Costco e no site costco.com. Ganhe 1% de cashback em todas as outras compras qualificadas, incluindo compras de gás acima do limite de gastos anuais.
- Principais taxas: Não há taxa anual, mas os titulares do cartão devem ser membros ativos da Costco e pagar a taxa anual de associação.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do Costco Anywhere Visa Card. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
4. Cartão Citi Rewards+℠
O Cartão Citi Rewards+℠. recompensa as compras em postos de gasolina e supermercados em igual medida. Se o seu deslocamento para o trabalho for um dreno financeiro maior ou mais perceptível do que a conta do supermercado, use o Rewards+ exclusivamente na bomba de gasolina.
- Recompensas para quem viaja a trabalho: Ganhe 2x pontos nos primeiros US$ 6.000 em compras combinadas em postos de gasolina e supermercados a cada ano.
- Prêmios adicionais: Ganhe 1x ponto em todas as outras compras qualificadas, incluindo 2x compras de categoria acima do limite de gastos anuais. Depois disso, ganhe 1 ponto ThankYou para cada US$ 1 gasto. E o Citi Rewards+ é o único cartão de crédito que arredonda automaticamente para os 10 pontos mais próximos em cada compra, sem limite.
- Principais tarifas: Não há taxa anual. A taxa para transações internacionais é de 3%.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Citi Rewards+. Saiba mais sobre esse cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
Resolução 6: Viajar mais
O cartão de crédito de viagem certo pode limitar os danos fiscais da viagem e pode até mudar a forma como o senhor toma decisões financeiras, como pagar pelo acesso ao lounge do aeroporto ou hospedar-se em um hotel quatro estrelas.
A maioria dos cartões dessa lista é de uso geral cartões de viagemque recompensam igualmente a maioria ou todos os gastos com viagens, ou cartões de crédito para hotéisque recompensam a fidelidade a marcas e famílias específicas de hotéis. Ao avaliar cada um deles, observe além das recompensas os benefícios de valor agregado, como créditos de viagem anuais e status de elite. Muitas vezes, é aí que está o valor real.
1. Cartão Chase Sapphire Reserve®.
O Cartão Chase Sapphire Reserve®. compensa sua taxa anual reconhecidamente alta de US$ 550 com um crédito anual de US$ 300 para praticamente todas as compras de viagens.
Depois de esgotar esse crédito, o senhor ganhará uma excelente taxa de retorno sobre as compras de viagens qualificadas. Os pontos valem 50% a mais (US$ 0,015 cada) quando resgatados para viagens reservadas por meio do portal de viagens do Chase.
Além disso, o bônus de inscrição vale US$ 900 quando resgatado para viagens e compras na categoria de bônus temporário. Caso contrário, vale US$ 600.
- Prêmios de viagem: Ganhe um número ilimitado de 3 pontos por US$ 1 gasto na maioria das compras de viagem qualificadas após atingir seu crédito anual de viagem de US$ 300. Ganhe 5 pontos totais por US$ 1 gasto em compras de viagens aéreas feitas por meio do Chase Travel e 10 pontos totais por US$ 1 gasto em compras de hotéis e aluguel de carros feitas por meio do Chase Travel. Os pontos valem 50% a mais quando resgatados para viagens compradas por meio do portal Chase Ultimate Rewards.
- Prêmios adicionais: Ganhe ilimitadamente 3 pontos por US$ 1 gasto em todas as compras de refeições qualificadas e 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas.
- Benefícios de viagem selecionados: O crédito anual de viagem de US$ 300 é válido para qualquer compra de viagem que normalmente ganharia 3 pontos por US$ 1 gasto com o Sapphire Reserve. Aproveite o acesso gratuito a mais de 1.000 salas VIP em aeroportos da rede Priority Pass Select. Obtenha um crédito de até US$ 100 em sua TSA PreCheck ou Global Entry taxa de inscrição. Transferir pontos para programas de fidelidade de parceiros participantes em uma cobiçada proporção de 1 para 1, potencialmente dobrando ou triplicando seu valor.
- Principais taxas: A taxa anual é de US$ 550. A taxa de usuário autorizado é de US$ 75 por usuário e por ano. Não há taxa de transação estrangeira.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Chase Sapphire Reserve.
2. O cartão Platinum® da American Express
O Cartão Platinum® da American Express oferece uma taxa de retorno fantástica em voos reservados por meio da American Express Travel ou das próprias companhias aéreas, bem como em hotéis reservados por meio da American Express Travel. Um crédito de US$ 200 para a taxa anual da companhia aérea (é necessário fazer a inscrição e os termos se aplicam) e benefícios como acesso ao lounge e créditos Uber ajudam a compensar a taxa anual de US$ 550 (consulte página de tarifas e taxas).
- Recompensas de viagem: Ganhe 5x pontos em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou por meio do portal de viagens da American Express. Ganhe 5x pontos em hotéis reservados por meio do portal de viagens da American Express. Ganhe 10x pontos em compras qualificadas em postos de gasolina nos EUA também.
- Prêmios adicionais: Ganhe 1x ponto em todas as outras compras qualificadas (exceto compras em supermercados nos EUA, que ganham 10x pontos).
- Benefícios de viagem selecionados: A cada ano, receba um crédito de US$ 200 em taxas aéreas, válido para compras incidentais em uma companhia aérea de sua escolha (é necessário se inscrever). Aproveite o acesso gratuito a mais de 1.200 salas VIP em aeroportos da Global Lounge Collection e receba até US$ 200 em créditos Uber por ano (é necessário se inscrever). Obtenha um crédito de extrato de até US$ 100 contra sua taxa de inscrição no Global Entry ou no TSA Precheck. Desfrute de vantagens e descontos exclusivos nos hotéis da Fine Hotels & Resorts Collection. Aplicam-se os termos.
- Taxas-chave: A taxa anual é de US$ 695.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão American Express Platinum. Saiba como o senhor pode solicitar este cartão aqui.
3. Cartão de crédito Capital One Venture Rewards
O Cartão de crédito Capital One Venture Rewards obtém a mesma taxa sólida de retorno em todas as compras qualificadas, o que o torna um cartão perfeito para gastos gerais de viajantes frequentes não fiéis a marcas específicas de hotéis ou companhias aéreas. Resgate milhas para viagens para fixar seu valor em US$ 0,01 cada (outras opções de resgate podem desvalorizar as milhas).
Saiba mais sobre esse cartão e saiba como se inscrever aqui.
- Prêmios de viagem: Ganhe ilimitadamente 2 milhas por US$ 1 gasto na maioria das compras qualificadas (uma taxa de retorno efetiva de 2% quando resgatada para viagens). Ganhe 5 milhas por US$ 1 gasto em compras de hotéis e aluguel de carros feitas por meio do Capital One Travel.
- Prêmios adicionais: Nenhuma.
- Selecionar benefícios de viagem: Obtenha um crédito de extrato de até US$ 100 para o TSA PreCheck ou Global Entry.
- Principais tarifas: A taxa anual é de US$ 95. Não há taxa de transação estrangeira.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão de crédito Capital One Venture rewards. Saiba como o senhor pode solicitar este cartão aqui.
4. Cartão Chase Sapphire Preferred®.
O Cartão Chase Sapphire Preferred®. tem uma taxa anual baixa de US$ 95 com um retorno mais modesto sobre os gastos e nenhum crédito de viagem. Mas os pontos valem 25% a mais quando resgatados para reservas no portal do Chase Ultimate Rewards. E, assim como o Sapphire Reserve, o Sapphire Preferred tem um bônus de inscrição extremamente generoso.
- Recompensas de viagem: Ganhe 5 pontos no total em compras de viagens qualificadas feitas pelo portal do Chase Ultimate Rewards (após esgotar o crédito anual de US$ 50 para hotéis do Ultimate Rewards) e 2 pontos por US$ 1 gasto em todas as outras compras de viagens qualificadas.
- Prêmios adicionais: Ganhe ilimitadamente 3 pontos por US$ 1 gasto em todas as compras de refeições qualificadas, compras de serviços de streaming selecionados e compras de supermercado on-line. Ganhe 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas.
- Benefícios de viagem selecionados: Transferência de pontos para programas de fidelidade de parceiros participantes na proporção de 1 para 1.
- Principais tarifas: A taxa anual é de US$ 95. Não há taxa de transação estrangeira.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Chase Sapphire Preferred.
5. Cartão de Crédito IHG One Rewards Premier
O Cartão de Crédito IHG One Rewards Premier confere status Platinum Elite automático. Os benefícios incluem upgrades de quarto gratuitos, quando disponíveis, um aumento de 50% nos ganhos de pontos base em estadias qualificadas, tarifas exclusivas de quarto e créditos de spa (sujeito a restrições). Há também um bônus de inscrição fantástico disponível para novos associados do cartão.
- Bônus de inscrição: Oferta por tempo limitado! Ganhe 165.000 pontos de bônus após gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros 3 meses.
- Prêmios de viagem: Ganhe até 26 pontos por US$ 1 gasto em hotéis e resorts IHG, dependendo de seu status no programa de recompensas.
- Prêmios adicionais: Ganhe 5 pontos por US$ 1 gasto em compras de viagens, postos de gasolina e restaurantes. Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas.
- Selecione os benefícios de viagem: Desfrute do status Platinum Elite gratuito, desde que o senhor permaneça como titular do cartão em situação regular. Ganhe uma noite de recompensa gratuita quando o senhor resgatar pontos para uma estadia de 4 ou mais noites consecutivas.
- Principais taxas: A taxa anual é de US$ 99. Não há taxa de transação estrangeira.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão de crédito IHG Rewards Premier.
Resolução 7: Experimentar novos alimentos
Se este é o seu ano para sair da rotina culinária e apresentar novas culinárias às suas papilas gustativas, escolha um cartão de crédito que reduz os custos de jantar fora com mais frequência e cozinhar em casa mais refeições com ingredientes exóticos caros.
Todos esses cartões de crédito gastronômicos populares recompensam os gastos com refeições servidas no local ou para viagem. Alguns também podem recompensar os gastos com mercearia para os cozinheiros caseiros ansiosos por fazer experiências no ano novo.
1. Cartão Chase Sapphire Reserve®.
O Cartão Chase Sapphire Reserve®. recompensa os gastos com refeições tão bem quanto os gastos com viagens – menos o crédito anual, infelizmente. Os pontos valem US$ 0,015 cada quando resgatados para viagens reservadas por meio do Chase.
- Prêmios de refeições: Ganhe um número ilimitado de 3 pontos por US$ 1 gasto em compras de refeições qualificadas.
- Prêmios adicionais: Ganhe um número ilimitado de 3 pontos por US$ 1 gasto em compras de viagens qualificadas e 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas. Os pontos valem 50% a mais quando resgatados para viagens compradas pelo portal do Chase Ultimate Rewards.
- Principais taxas: A taxa anual é de US$ 550 para o titular principal do cartão e US$ 75 para cada usuário autorizado. Não há taxa para transações no exterior.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Chase Sapphire Reserve.
2. Cartão Chase Sapphire Preferred®.
O Cartão Chase Sapphire Preferred®. também recompensa jantares como viagens e valoriza os pontos em US$ 0,0125 cada quando o senhor os resgata para viagens reservadas por meio do Chase.
- Prêmios de refeições: Ganhe um número ilimitado de 3 pontos por US$ 1 gasto em compras de refeições qualificadas, incluindo refeições no local e para viagem.
- Prêmios adicionais: Ganhe um total de 5 pontos por US$ 1 gasto em compras de viagens feitas por meio do Chase Ultimate Rewards depois de esgotar o crédito anual de US$ 50 para hotéis do Ultimate Rewards. Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em serviços de streaming selecionados e compras de supermercado on-line. Ganhe ilimitadamente 2 pontos por US$ 1 gasto em todas as outras compras de viagem qualificadas e 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas.
- Principais taxas: A taxa anual é de US$ 95. Não há taxa de transação estrangeira.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão Chase Sapphire Preferred.
Resolução 8: Iniciar um negócio ou uma atividade secundária
O senhor está finalmente pronto para dar o salto da freelancer como um indivíduo para incorporação formal de uma pequena empresa? Mesmo que o senhor ainda esteja vivendo a solopreneur sem a sobrecarga de funcionários e prestadores de serviços, a incorporação formal pode ajudar a protegê-lo da responsabilidade legal decorrente de seu trabalho e pode trazer benefícios fiscais significativos.
O senhor ainda está feliz em seu emprego das 9 às 5? Isso não é obstáculo para um trabalho de meio período trabalho paralelocomo dirigir para um aplicativo de carona, compartilhar seu carro em Turoou aluguel do quarto de hóspedes para Airbnb convidados.
Em ambos os casos, o senhor está pronto para uma cartão de crédito para pequenas empresas. Esses cartões estão entre os melhores do mercado.
1. O cartão Business Platinum® da American Express
O Cartão Business Platinum® da American Express é uma versão para empresas do cartão Platinum para consumidores. Ele é mais generoso graças aos prêmios elevados em compras importantes e a uma série de benefícios que não estão disponíveis para os titulares de cartões para consumidores. Com o Business Platinum, o senhor está muito mais próximo do sucesso.
- Oferta de boas-vindas: Ganhe 120.000 pontos Membership Rewards® depois de gastar pelo menos US$ 15.000 em compras qualificadas dentro de 3 meses após a abertura da conta. Aplicam-se os termos.
- Prêmios para empresas: Ganhe 5x pontos de membership rewards em compras de passagens aéreas e compras de hotéis feitas pelo portal American Express Travel. Ganhe 1,5x pontos em compras nas principais categorias de negócios e compras qualificadas de US$ 5.000 ou mais em qualquer outro lugar (aplica-se o limite anual de US$ 2 milhões para essas compras) e 1x ponto em todas as outras compras qualificadas. Receba 35% dos seus pontos de volta quando usar os pontos para voos. Aplicam-se os termos.
- Benefícios Select Business: Obtenha um crédito de US$ 200 em taxas aéreas a cada ano para cobrir compras acidentais na companhia aérea de sua escolha (é necessário se inscrever). Desfrute de acesso gratuito a mais de 1.200 lounges de aeroportos da Global Lounge Collection e status de elite no Marriott Bonvoy e no Hilton Honors (é necessário se inscrever). Obtenha até US$ 400 em créditos de extrato por ano em compras feitas com a Dell (é necessário se inscrever). Obtenha um crédito de extrato de até US$ 100 contra sua taxa de inscrição no Global Entry ou no TSA Precheck. Desfrute de vantagens exclusivas nos hotéis da Fine Hotels & Resorts Collection. Aplicam-se os termos.
- Taxas principais: A taxa anual é de US$ 695. Não há taxa de transação estrangeira. Veja página de tarifas e taxas.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão American Express Business Platinum. Saiba mais sobre este cartão e descubra como solicitá-lo aqui.
Para conhecer as tarifas e taxas do Business Platinum Card® da American Express, visite o site página de tarifas e taxas.
2. Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred
O Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred®. promete recompensas extraordinárias em compras diárias de negócios, inclusive viagens. Um bônus de inscrição enorme vale US$ 1.250 quando resgatado para reservas no portal de viagens do Chase.
- Bônus de inscrição: Ao gastar pelo menos US$ 8.000 em compras qualificadas no prazo de 3 meses após a abertura da conta, o senhor ganha 100.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards. Isso vale US$ 1.250 quando resgatado para compras de viagens e US$ 1.000 quando resgatado para cashback ou mercadorias em geral.
- Prêmios para empresas: Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto nos primeiros US$ 150.000 em compras anuais combinadas de viagens, remessas, Internet, cabo e telefone, e publicidade em sites de mídia social e mecanismos de busca. Todas as outras compras qualificadas ganham 1 ponto por US$ 1 gasto. Os pontos valem 25% a mais quando resgatados para reservas de viagens no portal de viagens do Chase.
- Benefícios Select Business: Transferência de pontos para parceiros de viagem participantes em uma proporção de 1 para 1.
- Principais tarifas: A taxa anual é de US$ 95. Não há taxa de transação estrangeira.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão de crédito Chase Ink Business Preferred.
3. Cartão de crédito Chase Ink Business Unlimited
O Chase Ink Business Unlimited® cartão de crédito é a versão empresarial do cartão Chase Freedom Unlimited. Assim como os cartões Spark da Capital One, ele é uma excelente opção para proprietários de empresas com despesas ecléticas. Embora não seja para portadores de cartões com crédito ruim, ele pode ser apropriado para novos proprietários de empresas que desejam obter crédito pela primeira vez.
- Bônus de inscrição: Ganhe $750 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $6.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta.
- Prêmios para empresas: Ganhe 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras qualificadas.
- Benefícios Select Business: Separe facilmente as despesas comerciais e pessoais com as ferramentas de gerenciamento de contas do Chase.
- Principais tarifas: Não há taxa anual. A taxa para transações internacionais é de 3%.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão de crédito Chase Ink Business Unlimited.
4. Cartão de crédito Chase Ink Business Cash
O Cartão de crédito Chase Ink Business Cash não tem nenhum análogo direto para o consumidor, mas não deixe que isso o desanime. Ele é um salva-vidas para empresários que gastam muito em lojas de materiais de escritório e em telecomunicações e para aqueles que gastam com milhagem e refeições em restaurantes – em outras palavras, a maioria dos empresários.
- Bônus de inscrição: Ganhe $750 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $6.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta.
- Prêmios para empresas: Ganhe 5% de cashback nos primeiros US$ 25.000 em compras combinadas em lojas de material de escritório e com provedores de serviços de Internet, cabo e telefone. Ganhe 2% de cashback nos primeiros US$ 25.000 em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes. Ganhe 1% de cashback em todas as outras compras qualificadas. O cashback é monitorado a partir do início do ano de aniversário do membro do cartão.
- Benefícios Select Business: Controle os gastos de seus funcionários com as ferramentas de gerenciamento de contas gratuitas do Chase.
- Principais tarifas: Não há taxa anual. A taxa para transações internacionais é de 3%.
Para obter mais informações, leia nosso Análise do cartão de crédito Chase Ink Business Cash.
5. O cartão American Express Blue Business Cash™
O cartão American Express Blue Business Cash™ não tem anuidade, e o limite de gastos anuais de US$ 50.000 em sua categoria de bônus de cashback pode ser tudo de que o empresário que gasta pouco ou moderadamente precisa.
- Recompensas para empresas: Ganhe 2% de cashback nos primeiros US$ 50.000 gastos em compras qualificadas a cada ano, depois 1% de cashback nas compras subsequentes.
- Benefícios do Select Business: Aproveite as ferramentas gratuitas de gerenciamento de contas e despesas sem custo adicional.
- Principais tarifas: Não há taxa anual. A taxa para transações internacionais é de 2,7%.
Para obter mais informações, leia Análise do cartão American Express Blue Business Cash™. Saiba como solicitar este cartão aqui.
Para ver as tarifas e taxas do cartão American Express Blue Business Cash™, visite este site página de tarifas e taxas.
Palavra final
O cartão de crédito certo pode reduzir o impacto fiscal das resoluções de Ano Novo menos favoráveis ao orçamento. E se o senhor resolveu colocar sua vida financeira de volta nos trilhos este ano – ou simplesmente cortar despesas não essenciais – o cartão certo também pode ajudar.
O mundo não tem escassez de pares de cartões de resolução. É seguro apostar que pelo menos um dos cartões desta lista pode ajudá-lo a começar o ano novo com o pé direito – se o senhor se comprometer a gastar com responsabilidade e evitar o acúmulo de juros na ausência de uma emergência real.
Um brinde a 12 meses mais prósperos para o senhor!
Para conhecer as tarifas e taxas do Business Platinum Card® da American Express, visite o site página de tarifas e taxas.
Para ver as tarifas e taxas do cartão American Express Blue Business Cash™, visite o site página de tarifas e taxas.
Para ver as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Everyday® da American Express, visite este site página de tarifas e taxas.
Para ver as tarifas e taxas do Platinum Card® da American Express, visite este site página de tarifas e taxas.
Para ver as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Preferred® da American Express, visite o site página de tarifas e taxas.