A maioria de nós está sempre procurando maneiras de reduzir o tempo que gastamos em tarefas rotineiras. Uma das maneiras pelas quais os serviços bancários on-line ajudaram a liberar nosso tempo foi com o advento do pagamento automático de contas. O senhor pode configurar planos de pagamento automático para contas de serviços públicos, entretenimento, domésticas e outras. Na verdade, quase todos os fornecedores dos quais o senhor compra bens ou serviços agora oferecem planos de pagamento automático.
Com um plano de pagamento automático, a conta mensal é recorrentemente cobrada em seu cartão de crédito ou debitada de sua conta corrente em uma data predefinida todos os meses, sem que o senhor precise fazer nada. Todas as minhas contas mensais, desde a conta de celular da AT&T até a prestação do carro e a conta da Netflix, são debitadas automaticamente no meu cartão de crédito Amtrak rewards.
Isso torna a vida mais fácil, sabendo que as contas são pagas em dia e integralmente todos os meses. Mas, embora existam vantagens definitivas em assinar planos de pagamento automático, também há desvantagens. Considere cuidadosamente os prós e os contras e como eles podem afetar seu estilo de vida antes de se inscrever.
Vantagens
Os planos de pagamento automático cresceram em popularidade ao longo dos anos como resultado de muitas das conveniências e vantagens que oferecem.
- Conveniência. Ao configurar todas as suas contas para serem pagas automaticamente, o senhor não se sente tão pressionado a controlar o que precisa ser pago e quando, ou a pagá-las no prazo. Uma vez estabelecido um plano de pagamento automático, seu banco ou cartão de crédito se encarregará do resto.
- Recompensas. A principal razão pela qual debito minhas contas mensais no meu cartão de crédito travel rewards é para obter pontos de recompensa por viagens. Todas essas contas somam centenas de pontos todos os meses, que são creditados em minha conta do Amtrak Rewards. Isso significa que eu consigo pelo menos uma viagem gratuita pelo país todo ano. Por que não usar suas contas para ajudá-lo a ganhar viagens gratuitas, recompensas ou até mesmo dinheiro de volta?
- Questões ambientais. Ao eliminar as contas em papel e a emissão de cheques, o senhor reduz seu impacto no meio ambiente. O senhor não apenas economiza papel e árvores, mas também elimina a pegada de carbono deixada pelo correio tradicional. Além disso, o senhor não precisa comprar e manter em mãos um suprimento constante de selos.
- Ajuda sua pontuação de crédito. Quando suas contas são configuradas para serem pagas automaticamente, o senhor raramente perde um pagamento ou fica inadimplente. Essas são duas coisas que podem afetar muito o prejudicar sua pontuação de crédito. Na verdade, quando as agências de pontuação de crédito percebem que suas contas são sempre pagas em dia, isso ajuda sua pontuação de crédito, mantendo-a alta ou elevando-a para uma faixa mais alta.
- Menos chance de roubo de identidade. Se as contas não forem enviadas pelo correio para sua casa e o senhor não enviar pagamentos em papel com números de cartão de crédito ou de conta corrente, estará reduzindo o risco de roubo de identidade. Também há riscos ao pagar on-line, mas a segurança em torno desses pagamentos é normalmente muito maior do que a segurança oferecida por uma caixa de correio destrancada.
- Economize dinheiro. Como o senhor não precisará mais pagar por cheques, selos, envelopes ou gasolina para ir aos correios, o pagamento automático de suas contas também economiza dinheiro!
Desvantagens
Apesar das muitas vantagens, não faz sentido que todos estabeleçam planos de pagamento automático. Aqui estão alguns motivos comuns para isso:
- Custo potencial. Algumas empresas cobrarão uma taxa dos senhores e, como os pagamentos automáticos realmente economizam dinheiro, essa é uma tática muito sorrateira. Não caia nessa taxa. Se o seu cobrador quiser cobrar, pague-o da maneira antiga e faça com que ele processe um cheque em papel.
- Perdendo o controle. Com os planos de pagamento automático, pode ser fácil esquecer o que é pago a cada mês e quando. Isso pode fazer com que o senhor passe despercebido erros ou enganos bancários. Mesmo que todas as minhas contas estejam em planos automáticos, ainda tenho as datas de vencimento em meu calendário para me lembrar de verificar se foram realmente pagas. Eu, por exemplo, não quero ser responsável pelos erros de outra pessoa.
- Taxas de cheque especial. O senhor ainda precisa ter certeza de que tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir os pagamentos automáticos. Caso contrário, o senhor incorrerá em enormes taxas via taxas de cheque especial do banco. Não há muita conveniência nisso, não é mesmo? Esse é um dos principais motivos pelos quais uso minha conta de cartão de crédito para pagar minhas contas. Além disso, se o senhor pagar apenas suas despesas fixas (por exemplo, Netflix ou prestação do carro) automaticamente, em vez de quaisquer despesas variáveis (por exemplo, contas de serviços públicos ou conta de telefone celular), o senhor saberá de antemão exatamente quais serão suas cobranças mensais.
- Interrupção de pagamentos. Os planos de pagamento automático podem ser configurados em questão de minutos. Mas interrompê-los pode ser muito mais difícil. Às vezes, é necessário notificar o banco e o comerciante, e talvez seja necessário fazê-lo por escrito. Ainda assim, eles podem não receber a mensagem na primeira vez, portanto, esteja preparado para monitorar de perto os pagamentos se estiver fazendo a transição entre contas de pagamento. Por exemplo, na semana passada, tive o número do meu cartão de crédito roubado e precisei obter rapidamente um novo cartão e alterar todos os meus pagamentos automáticos para o novo número. Esse foi um trabalho demorado. Estarei observando esses pagamentos de perto para garantir que sejam pagos pela conta certa antes da data de vencimento.
- Aumento do saldo do cartão de crédito. Se o senhor não for cuidadoso e não pagar suas contas, poderá ficar com uma dívida de cartão de crédito que não pode pagar. Para evitar isso, some as contas que o senhor pagou automaticamente e envie o valor total para o seu cartão de crédito todos os meses.
Palavra final
Para mim, a conveniência de ter todas as minhas contas pagas automaticamente definitivamente supera os riscos. Isso me poupa tempo e dinheiro e me recompensa por isso. Mas o senhor precisa de uma certa disciplina para evitar problemas com o pagamento automático de contas. Por exemplo, não é uma boa ideia simplesmente “configurar e esquecer”. Se ocorrerem erros, o senhor poderá ser responsabilizado. Além disso, bons hábitos financeiros têm como base a consciência do que o senhor está pagando e quando.
O senhor tem planos de pagamento automático configurados para suas contas mensais recorrentes? Se não, quais são alguns dos principais motivos pelos quais o senhor os evita?