Simple Review – Banco on-line com ferramentas de economia e orçamento incorporadas

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A Simple é uma empresa sediada em Portland, administrada em parceria com o BBVA USA, um banco diversificado com agências em todo o sul dos Estados Unidos. 99% dos fluxos de receita do Simple são provenientes de taxas de processamento de cartões de débito, receita de juros sobre fundos depositados emprestados pelo BBVA USA e empréstimos.

O Simple oferece Segurado pelo FDIC contas de depósito. O Simple chama sua solução de poupança de “Protected Goals Account” (Conta de Metas Protegidas), uma conta de alto rendimento que ostenta um rendimento competitivo que chega a 0,50% APY (em 10 de dezembro de 2020). O senhor pode usar suas contas de metas protegidas para acompanhar seu progresso em direção a metas ou obrigações financeiras de curto e longo prazo sem precisar gerenciar vários logins.

O Simple aproveita uma série de dados sobre seus hábitos de gastos e renda para fornecer uma imagem completa e responsiva de sua vida financeira – pelo menos, todos os aspectos de sua vida financeira vinculados ao seu ecossistema Simple. Por exemplo, o Simple usa dados de transações autorizadas, pagamentos de contas pendentes e outras informações para fornecer um total de quanto o senhor pode gastar com segurança de sua conta; isso é conhecido como seu Safe-to-Spend. Um cartão de débito Simple Visa® torna fácil gastar esse dinheiro.

Em suma, os recursos do Simple facilitam a poupança, o orçamento e o planejamento financeiro de longo prazo em comparação com muitos bancos tradicionais, que podem fornecer ferramentas básicas para ajudar nessas atividades, mas, em última análise, deixam o usuário responsável por realizá-las.

O Simple é excelente para gastos e poupança diários, bem como para planejamento de longo prazo. Mas como tem poucos produtos de poupança de longo prazo ou produtos de crédito, não substitui um banco de serviço completo. Aqui está o que o senhor precisa saber sobre seus produtos, serviços e adequação geral.

Principais características

Estes são os recursos mais importantes do Simple:

Cartão e conta do Simple

O cartão de débito Simple Visa, que pode ser usado em qualquer estabelecimento comercial ou caixa eletrônico que aceite Visa, é fundamental para a experiência do Simple. O cartão está vinculado à sua conta corrente Simple, que pode ser reabastecida por meio de transferências eletrônicas, depósitos diretos, depósitos por correio e depósitos em cheque via celular.

Sua conta do Simple não vem com cheques em papel, embora o senhor possa instruir o Simple a cortar e enviar cheques em papel usando seu serviço de envio de cheques, que cobra uma taxa de US$ 5 por talão de cheques. Observe que o senhor não pode fazer saques a descoberto em sua conta do Simple; as transações que normalmente resultariam em saque a descoberto simplesmente falham. O bom disso é que o Simple não cobra taxas de cheque especial, de fundos não suficientes (NSF) ou de itens devolvidos.

Se o senhor juntou suas finanças com seu cônjuge ou parceiro doméstico, ou precisa administrar fundos em conjunto com um pai ou mãe, colega de quarto, amigo ou qualquer outra pessoa, pode abrir uma Conta Compartilhada com todos os recursos de uma conta individual do Simple. Embora muitos casais mantenham contas correntes e de poupança separadas Por diversas razões, é definitivamente bom ter a opção de abrir uma conta conjunta também.

Metas

As metas são designações especiais de gastos e poupança, semelhantes a envelopes de orçamento. O senhor pode criar uma meta para qualquer despesa futura, seja ela um gasto único (como férias ou casamento) ou um item de rotina do orçamento (como aluguel ou compras).

Conta de Metas Protegidas

Todos os saldos em sua Protected Goals Account rendem até 0,50% APY, sujeito a alterações de acordo com as taxas vigentes.

O senhor pode especificar o tamanho de uma Meta de Poupança e de um Fundo de Emergência e definir uma data para o seu depósito (como a data de suas férias ou a data de vencimento do aluguel). Se desejar, o senhor também pode instruir o Simple a reservar uma pequena quantia todos os dias para que o senhor se aproxime dessa meta dentro do prazo. Os fundos reservados permanecem na sua conta e são separados da sua Conta Simples para mantê-los protegidos contra gastos; no entanto, não há limites de saque e os fundos estão sempre disponíveis se e quando o senhor precisar deles.

Despesas

Expenses (Despesas) é um recurso de orçamento automatizado que armazena discretamente fundos reservados para contas recorrentes específicas, como serviços públicos e aluguel. Em comparação com as Metas, o Expenses é uma maneira útil de economizar para despesas que o senhor sabe que terá de enfrentar todos os meses. O senhor pode acompanhar seu progresso em direção à meta de saldos de despesas a cada mês e ajustar manualmente, se necessário – por exemplo, se sua conta de gás aumentar inesperadamente de um mês para o outro.

O senhor também pode usar o recurso Despesas para definir limites de gastos mensais em categorias específicas – por exemplo, limitar seus gastos com restaurantes a US$ 200 por mês. Sempre que o usuário fizer uma compra que se enquadre na categoria relevante, o Simple automaticamente deduz os fundos do limite, permitindo que o usuário veja rapidamente como suas finanças estão em relação às suas metas mensais de gastos e economias.

Seguro para gastar

O recurso Safe-to-Spend do Simple mostra quanto dinheiro o senhor pode gastar com segurança depois de contabilizar todas as suas transações autorizadas pendentes, contas futuras e metas. É uma ótima maneira de evitar uma crise de gastos e, potencialmente, uma recusa de transação devido à insuficiência de fundos.

Gastos rastreáveis

O Simple coleta e interpreta automaticamente uma série de dados sobre seus gastos. Ele registra o comerciante específico de cada transação, o tipo de comerciante (como “restaurante” ou “mercearia”), o valor, o horário, o local físico e a gorjeta (se aplicável). Embora o Simple registre automaticamente categorias amplas de gastos, como compras de viagens e refeições em restaurantes, o senhor também pode fornecer um nível mais refinado de detalhes atribuindo palavras-chave ou hashtags às compras – por exemplo, “café” ou “#jantar chique”.

Pesquisa de despesas

O Simple também tem um recurso de busca incorporado, semelhante a um mecanismo de busca on-line, para ajudá-lo a encontrar transações específicas. O mecanismo reconhece informações como nomes de comerciantes, categorias amplas de gastos e palavras-chave ou hashtags personalizadas.

Depósitos com cheque com foto

O aplicativo Simple facilita os depósitos móveis de cheques por meio da função Photo Check Deposit. Para usá-la, basta tirar uma foto da frente e do verso do cheque e preencher as instruções no aplicativo. O Photo Check Deposits também suporta depósitos de ordens de pagamento e cheques administrativos, portanto, é uma alternativa útil se o senhor tiver dinheiro que precise depositar em sua conta. Basta trocar o dinheiro por uma ordem de pagamento e usar o Photo Check Deposits normalmente.

Transferências instantâneas P2P

O Simple facilita as transferências de pessoa para pessoa (P2P) com outros titulares de contas do Simple por meio de um sistema de transferência proprietário e seguro que é útil para dividir contas de restaurante e quitar outras pequenas dívidas. O senhor pode acessar o recurso por meio do aplicativo Simple, e não há nenhuma taxa para usá-lo. Se estiver fazendo um acordo com usuários que não sejam do Simple, saiba que o Simple funciona com o PayPal, Venmo e Square Cash.

Rede de caixas eletrônicos sem tarifas

O Simple permite saques sem tarifas em qualquer máquina da rede de 40.000 caixas eletrônicos Allpoint. Ele não reembolsa as tarifas cobradas por proprietários de caixas eletrônicos fora da rede.

Suporte ao cliente

A equipe de suporte ao cliente do Simple está disponível por telefone durante o horário comercial estendido nos dias de semana e das 10 às 17 horas ET aos sábados. Após o expediente, ou se o senhor preferir comunicação escrita à verbal, pode enviar uma mensagem à equipe de atendimento ao cliente do Simple por meio de sua conta segura na Web ou do aplicativo Simple. E o Simple tem uma extensa base de conhecimento com artigos detalhados que são bastante úteis.

Vantagens

1. Ótimos recursos para orçamento e controle de gastos. O diferencial definidor do Simple é o uso descarado de dados de transações – coletados automaticamente e fornecidos pelo usuário – a serviço de práticas orçamentárias sólidas. Quando usados de forma consistente e em conjunto, Goals, Expenses e Safe-to-Spend fornecem um quadro extremamente detalhado de seu orçamento mensal, desde que o senhor use o Simple como sua principal conta bancária diária. Dependendo da complexidade de sua situação financeira, é possível usar o Simple como um substituto para aplicativos de contabilidade do consumidor, como o FinanceWorks ou o Mint.
2. Sem exigências de saldo mínimo ou taxas de manutenção. O Simple não tem exigências de saldo mínimo nem taxas de manutenção mensal, eliminando uma das principais fontes de preocupação para muitos titulares de contas bancárias on-line. Por outro lado, o SunTrust Bank cobra uma taxa de manutenção de US$ 7 para contas que não estejam inscritas para extratos sem papel e que não registrem pelo menos 10 transações de débito durante um determinado ciclo de extrato.
3. Menos ou menos Manutenção Taxas mais altas do que as de muitos concorrentes. O Simple tem relativamente poucas tarifas de manutenção. Não há taxa de cheque especial e também não há taxa de fundos insuficientes ou de itens devolvidos. A maioria dos outros bancos on-line, inclusive o Capital One 360 e Bank5 Connectcobram taxas de NSF, item devolvido e cheque especial. E no Simple, a substituição de um cartão de débito perdido não custa nada, enquanto alguns outros bancos, inclusive o PNC Bank, cobram US$ 5 ou mais pela substituição do cartão.
4. Abordagem bancária transparente, direta e solidária. O Simple se apresenta como uma alternativa aos bancos tradicionais e seu site está repleto de referências à sua transparência, preços diretos e políticas justas. Embora ocasionalmente possa parecer presunçoso, há muito para apoiar as afirmações do Simple. Por exemplo, há pouquíssimas letras miúdas em seu site e sua extensa seção de perguntas frequentes contém todas as advertências e explicações importantes que normalmente seriam encontradas em divulgações bancárias ou declarações de termos e condições. O site do Simple usa uma linguagem simples e direta, claramente escrita por pessoas reais – uma mudança bem-vinda em relação ao juridiquês comum a muitos outros sites de bancos. A experiência é agradavelmente honesta.
5. Rendimentos sólidos em depósitos. Os fundos mantidos na Conta de Metas Protegidas do Simple rendem até 0,60% APY, mais do que muitos concorrentes somente on-line e a maioria dos bancos tradicionais. Essa é uma ótima notícia para os depositantes que desejam obter uma taxa de retorno real sobre os fundos destinados a despesas não correntes.

Desvantagens

1. Sem IRAs. Embora seja ótimo que os saldos mantidos em sua Conta de Metas Protegidas rendam até 0,50% APY, é uma chatice que não exista uma IRA simples. O site do Simple menciona planos vagos de oferecer uma linha de produtos mais ampla no futuro, mas não é nada que o senhor possa esperar.
2. Poucos produtos de crédito. O Simple oferece apenas um produto de crédito para clientes pré-selecionados: um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas. Se o senhor pretende comprar um carro, usar o valor de sua casa para obter financiamento a juros baixos ou abrir um novo cartão de crédito, é melhor procurar outro banco. Tente Banco Ally para obter empréstimos automotivos competitivos, Banco Capital One para empréstimos imobiliários, e Discover Bank para cartões de crédito.

Palavra final

O Simple se apresenta como uma alternativa mais direta e honesta aos bancos tradicionais. O site frequentemente menciona os “grandes bancos” em um contexto depreciativo, o que é um pouco irônico, já que o Simple opera em parceria com o BBVA USA, uma grande instituição financeira. E o Simple não é o único em sua abordagem bancária amigável ao cliente. Muitos bancos on-line sem frescuras, de grandes empresas como o Ally Bank a bancos menores como o Salem Five Directtêm altos índices de satisfação e tabelas de honorários razoáveis.

Dito isso, o Simple leva a transparência a um nível excepcionalmente alto. E sua abordagem com muitos dados para monitorar gastos, orçamentos e metas de longo prazo continua sendo a exceção e não a regra – embora isso possa não ser sempre o caso, dada a crescente aceitação do big data.

Se o senhor estiver procurando uma opção bancária não tradicional que o trate como uma pessoa real e que não atrapalhe as águas com ofertas supérfluas, não encontrará nada melhor do que o Simple. Só não espere que eles financiem a compra de sua próxima casa.

O senhor usa o Simple para controlar seus gastos e economias? O que o senhor gosta nele?