Se, como muitos americanos, o senhor está farto de grandes taxas bancárias e um atendimento ao cliente ruim, o senhor pode estar considerando outras opções quando se trata de serviços bancários. Três das alternativas mais populares são os bancos on-line, as cooperativas de crédito e os pequenos bancos locais.
Embora a troca de instituições financeiras seja uma boa ideia a longo prazo, a escolha inicial pode ser intimidadora e esmagadora. As pessoas se preocupam com o fato de estarem sacrificando a segurança de um banco maior, além da conveniência de ter uma agência em cada esquina. Fechar uma conta e fazer grandes transferências consome tempo e é inconveniente. Acrescente a tudo isso o medo de não receber um cheque ou pagamento importante durante a transição e você terá alguns grandes impedimentos para fazer a grande mudança.
O senhor pode movimentar seu dinheiro e ter a tranquilidade de não devolver um cheque, não perder um cheque de pagamento com depósito direto ou não bagunçar sua conta do Paypal? Com certeza! Não deixe que o medo o impeça de tomar as medidas necessárias para garantir que esteja em uma instituição financeira que atenda às suas necessidades.
Use a lista de verificação a seguir para cobrir suas bases e reduzir seu nível de estresse ao mudar de banco.
Como mudar de banco
1. Interrompa todas as atividades com seu banco atual
Isso significa que o senhor deve parar de usar a conta como sua principal fonte de dinheiro e pagamentos. Veja como:
- Gastando dinheiro. Retire dinheiro suficiente para viver por alguns dias, além de US$ 50 a US$ 100 que o senhor precisará para abrir uma nova conta.
- Saldo mínimo. Preste atenção a quaisquer taxas que possam ser cobradas do senhor por ficar abaixo de um determinado saldo mínimo e mantenha-se acima desse mínimo.
- Use dinheiro. Pare de preencher cheques, não use seu cartão de débito e cancele todos os pagamentos automáticos que são retirados de sua conta.
- Fique de olho em sua conta. Acompanhe sua conta para ter certeza de que todos os pagamentos foram compensados (isso deve levar apenas cerca de três dias).
Por enquanto, deixe seu depósito direto, sua conta do Paypal e outros sistemas de pagamento on-line vinculados à sua conta bancária.
2. Encontre um novo banco ou cooperativa de crédito
Para que o processo de transferência de seu dinheiro ocorra sem problemas, faça o seguinte antes de encerrar sua conta atual. Em outras palavras, não fique chateado com o mau atendimento ao cliente do seu Big Bank atual, retire seu dinheiro em um acesso de raiva e depois se pergunte o que o senhor vai fazer com o maço de dinheiro que tem na mão. (Porque, sabe como é, o grande banco nem sequer lhe deu um envelope quando o senhor fez o saque).
Faça sua lição de casa e escolha um banco que tenha os recursos mais importantes para o senhor. Mudar para um banco menor pode exigir alguns sacrifícios, como a falta de uma agência em cada esquina, um caixa eletrônico em cada cidade ou 10 cartões de crédito com recompensas diferentes para escolher. Mas o senhor também descobrirá que bancos on-line e cooperativas de crédito têm muitos benefícios, inclusive:
- Taxas mais baixas
- Taxas de juros mais altas (para poupança)
- Taxas de empréstimo mais baixas
- Rede de caixas eletrônicos conveniente e sem taxas que oferece serviços em tantos locais quanto um grande banco
Tenha certeza de que todos os bancos, independentemente do tamanho, são Segurado pela FDIC. As cooperativas de crédito têm o mesmo respaldo, até os mesmos valores, por meio da NCUA (National Credit Union Association).
O senhor também pode tornar essa mudança lucrativa. Há vários bancos que oferecem um bônus em dinheiro quando o senhor abre uma nova conta. Dois de nossos favoritos são HSBC e Chase.
3. Descubra o que o novo banco exige
Quando encontrar um novo banco ou cooperativa de crédito, certifique-se de verificar os requisitos de conta e as preferências de depósito deles. Duas das coisas mais importantes que o senhor precisa saber são:
- Como fazer depósitos. Isso se aplica especialmente aos bancos on-line, que podem permitir que o senhor transfira dinheiro por meio do Paypal, de um cheque, de uma transferência eletrônica ou diretamente de sua conta bancária existente.
- Saldos mínimos e tarifas mensais. Esses são aspectos dos quais o senhor deve estar ciente desde o início. O senhor não quer ser surpreendido com nenhuma taxa surpresa depois de ter feito todo esse trabalho!
4. Abra sua nova conta
Agora que o senhor conhece os tipos de depósitos preferidos pela sua nova instituição, pode iniciar o processo de abertura da conta. O senhor pode transferir os fundos ou fazer um depósito em dinheiro, deixando apenas o suficiente em sua conta antiga para mantê-la aberta até que a nova conta seja aberta.
5. Configure pagamentos automáticos e depósito direto
Ter isso resolvido será um grande alívio para o senhor. Certifique-se de colocar todos os pontos nos “i’s” e cruzar os “t’s” nessa parte do processo.
- Depósito direto. Seu empregador deve ter um formulário fácil que o senhor pode preencher para alterar suas informações de depósito direto. Isso geralmente pode ser feito no próximo ciclo de pagamento, mas não deixe de perguntar quanto tempo levará para ser processado.
- Pagamentos automáticos. As coisas podem ficar um pouco complicadas aqui. Faça uma lista de todos os seus pagamentos que são debitados automaticamente de sua conta. Em seguida, descubra quais foram configurados pela empresa que o senhor está pagando e quais foram configurados pelo sistema de pagamento de contas do seu banco antigo. Certifique-se de configurar os pagamentos on-line adequados em seu novo banco e de alterar as informações da conta para pagamentos debitados automaticamente pelas empresas.
- Paypal. Por último, mas não menos importante, troque suas informações bancárias em qualquer sistema de pagamento on-line que o senhor tenha configurado.
6. Feche sua conta antiga
Agora, é hora de dar uma última olhada e certificar-se de que tudo em sua conta bancária antiga foi liberado. Se o senhor não tiver pagamentos ou créditos pendentes, vá até o banco e feche a conta. Ligue para o banco com antecedência para saber quais formas de identificação o senhor deve levar. Lembre-se de que pode haver uma taxa para encerrar sua conta, o que é apenas mais um motivo para o senhor deixar o banco!
7. Desconfie de ofertas sedutoras
Seu antigo banco provavelmente fará um último esforço para convencê-lo a ficar. Mantenha-se firme! Afinal de contas, suas contas já foram transferidas e o pagamento automático de contas está configurado. Nada que o seu banco lhe ofereça pode ser melhor do que o ótimo negócio que o senhor procurou nas lojas para encontrar!
Preocupações com a pontuação de crédito
O senhor pode estar preocupado com a possibilidade de fechar uma conta bancária e acabar prejudicar sua pontuação de crédito. Não é verdade! Não é como um cartão de crédito. A única maneira de sua pontuação de crédito ser afetada por toda essa atividade de movimentação de dinheiro é se o senhor solicitar o cheque especial.
Dito isso, se o seu novo banco fizer uma verificação de crédito, sua pontuação de crédito poderá ser reduzida em 5 pontos por cerca de 6 meses. Portanto, é uma boa ideia não abrir cinco contas com cheque especial na mesma semana.
As informações sobre contas bancárias não são informadas às agências de crédito, portanto, o senhor não ganha pontos por ter uma conta bancária antiga nem perde pontos por fechar uma.
Palavra final
Se o senhor não estiver satisfeito com os serviços que recebe em seu banco atual, não tenha medo de mudar. Suas finanças estão entre os aspectos mais importantes, privados e sensíveis de sua vida. O senhor precisa estar satisfeito com o banco com o qual está lidando.
O senhor já tomou a decisão de mudar de instituição financeira? Por que o senhor optou por isso? O processo foi tranquilo ou difícil? Compartilhe suas experiências nos comentários abaixo.
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