A Capital One é uma conhecida emissor de cartões de crédito. A empresa não é estranha aos holofotes – o senhor provavelmente já viu seus comerciais de TV ou anúncios on-line dirigidos por celebridades em suas viagens.
Graças, em parte, à sua agressiva campanha publicitária, milhões de consumidores dos EUA usam os produtos da Capital One. Aqui, destacaremos os melhores cartões de crédito da Capital One, inclusive:
- Generoso cartões de crédito com cash-back que geram retornos reais sobre os gastos diários
- Base ampla cartões de crédito com prêmios de viagem que podem reduzir o custo de viagens domésticas e internacionais sem forçá-lo a permanecer fiel a um determinado fornecedor ou aliança
- Cartões de crédito para pequenas empresas para empresas grandes e pequenas
- Cartões de crédito diversos destinados a estudantes e pessoas com crédito abaixo da média
Melhores cartões de crédito Capital One
Estes são os melhores cartões de crédito da Capital One no mercado no momento. Cada uma dessas ofertas de cartão de crédito está sujeita a alterações, especialmente em relação a recursos como bônus de gastos antecipados e Promoções de 0% de APR introdutório. Verifique essa lista com frequência para obter os detalhes mais recentes.
1. O melhor no geral: Cartão de crédito Capital One Venture Rewards
O Cartão de crédito Capital One Venture Rewards (também conhecido como Venture from Capital One) é o principal cartão de crédito de recompensas de viagem com taxa fixa da Capital One.
O Venture foi um dos primeiros cartões de viagem a oferecer 2x milhas ilimitadas em todos os gastos, independentemente da categoria de compra. Hoje, o programa de recompensas está ainda melhor, graças a um novo nível de 5x milhas para hotéis e carros de aluguel reservados por meio do Capital One Travel.
O programa de recompensas do Venture o torna um excelente cartão para gastos diários para pessoas que gostam de viajar de vez em quando. E, ao contrário dos cartões de marca de companhias aéreas e cartões de crédito com prêmios de hotéisO Venture não se importa com quem o senhor gasta seu dinheiro suado em viagens – apenas que o senhor está tendo um merecido descanso e lazer.
Se o senhor viaja com frequência suficiente para compensar a taxa anual de US$ 95 e não é particularmente leal a uma aliança de companhias aéreas ou família de hospitalidade, esse cartão deve estar no topo da sua lista de recompensas de viagem.
Recursos adicionais:
- Ganhe um bônus de gasto antecipado de 75.000 milhas depois de gastar US$ 4.000 em compras dentro de três meses a partir da data de abertura da sua conta – no valor de US$ 750 quando resgatado para créditos de extrato contra compras de viagens feitas com seu cartão Venture
- As milhas não expiram, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular
- Sem taxa de transação estrangeira
- Use seu cartão Venture para pagar suas Global Entry e receba um crédito em conta no valor total (até US$ 100)
- Taxa anual de US$ 95
Saiba mais sobre o cartão Capital One Venture Rewards
2. O melhor para cashback com taxa fixa: Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
O Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards é o principal cartão de cashback de taxa fixa da Capital One.
O Quicksilver oferece uma taxa fixa e ilimitada de 1,5% de cashback em todas as compras, sem limites para seu potencial de ganho. Além disso, seus pontos nunca expiram, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular. E o senhor pode resgatar qualquer valor.
Se estiver procurando um cartão de crédito de cashback simples, sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira e com um bom conjunto de benefícios de valor agregado, esse pode ser o cartão ideal para você.
Recursos adicionais:
- Receba US$ 200 como bônus de gastos antecipados após gastar pelo menos US$ 500 em compras nos três meses seguintes à data de abertura da conta
- O cashback não expira, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular
- Aproveite a APR introdutória de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta, depois aplica-se a APR regular variável (atualmente de 19,99% a 29,99%) e, após isso, aplica-se a taxa de transferência de saldo.
- Resgate seu cashback acumulado em créditos de extrato, cheques em papel e cartões-presente de qualquer valor
- Programe resgates automáticos e recorrentes em determinados limites de cashback
- Sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira
- A taxa de transferência de saldo se aplica a saldos transferidos a uma taxa promocional
Saiba mais sobre o cartão Capital One Quicksilver Cash Rewards
3. O melhor para viajantes econômicos: Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards
O Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é o primo menor e menos conhecido do Venture. A taxa de recompensas é mais baixa e o bônus de gastos antecipados é menor, por exemplo. Mas há muito o que gostar nesse cartão, desde uma promoção de compra com 0% APR bastante longa até uma série de descontos em viagens e upgrades disponíveis para os titulares do cartão.
Ah, e não há taxa anual. Para viajantes ocasionais que buscam um retorno sobre os gastos sem compromisso, é difícil superar o VentureOne.
Recursos adicionais:
- Ganhe 20.000 milhas depois de gastar US$ 500 no cartão no prazo de 3 meses a partir da abertura da conta (no valor de US$ 200 quando resgatados para viagens).
- Ganhe ilimitadamente 1,25 milhas por US$ 1 gasto em todas as compras, sem limites ou restrições
- Uma vez ganhas, as milhas nunca expiram
- Aproveite a APR introdutória de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo, depois aplica-se a APR regular variável (atualmente de 19,99% a 29,99%)
- Sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira
Saiba mais sobre o cartão Capital One VentureOne Rewards
4. O melhor para refeições e entretenimento: Cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
O cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards é o melhor cartão de crédito com cashback para pessoas que gostam de uma boa refeição, ponto final. Quer o senhor esteja jantando fora ou cozinhando em casa, pode contar com todas as compras relacionadas a alimentos no seu cartão SavorOne para ganhar 3% de cashback ilimitado.
O SavorOne tem duas outras categorias favoritas. Uma delas – entretenimento – atrai os titulares de cartão que preferem sair. A outra – serviços de streaming – atende aos portadores de cartão que preferem ficar em casa.
Recursos adicionais:
- Ganhe um bônus único de $200 em dinheiro depois de gastar $500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Ganhe 1% de cashback ilimitado em todas as outras compras qualificadas
- Resgate em qualquer valor para um crédito de extrato ou cheque em papel
- Sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira
Saiba mais sobre o cartão Capital One SavorOne Cash Rewards
5. O melhor para proprietários de empresas: Capital One Spark Cash Plus
Capital One Spark Cash Plus é o principal cartão de crédito empresarial com cashback da Capital One.
O destaque: O Spark Cash Plus oferece 2% de cashback ilimitado em todas as compras, sem limites ou restrições ao seu potencial de ganho. Essa é uma excelente taxa de retorno para gastos comerciais em geral.
Se o senhor gasta milhares de dólares por mês para manter um negócio próspero em funcionamento, essa taxa generosa e ilimitada pode realmente fazer sentido.
Recursos adicionais:
- Ganhe um bônus único em dinheiro de US$ 1.200 ao gastar US$ 30.000 nos primeiros 3 meses.
- Obtenha o reembolso da taxa anual de US$ 150,00 a cada ano em que gastar pelo menos US$ 150.000,00
- O cashback não expira enquanto sua conta estiver aberta e em situação regular
- Resgate seu cashback em qualquer valor para créditos de extrato ou cheques em papel
- Sem taxa de transação estrangeira
- Sem taxa para cartões adicionais de funcionários
- Taxa anual de US$ 150
Saiba mais sobre o cartão Capital One Spark Cash Plus
6. O melhor para quem viaja a negócios: Capital One Spark Miles for Business
Algumas reviravoltas à parte, Capital One Spark Miles para Empresas é a versão para empresas do cartão de crédito Capital One Venture Rewards.
É uma opção generosa e com preço razoável para proprietários de empresas que viajam com frequência e não são especialmente leais a nenhuma família de hospitalidade ou aliança de companhias aéreas em particular. Isso o torna um dos melhores cartões de viagem para empresas, sem exceção.
Recursos adicionais:
- Ganhe 50.000 milhas de bônus depois de gastar US$ 4.500 em compras dentro de três meses a partir da data de abertura da conta – no valor de US$ 500 quando resgatadas para créditos de extrato contra compras de viagens
- As milhas não expiram, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular
- Resgate suas milhas para obter créditos de extrato contra compras de viagens anteriores
- Transferir milhas para cerca de uma dúzia de parceiros de viagem participantes da Capital One com taxas de conversão favoráveis
- A taxa anual de US$ 95 é dispensada no primeiro ano
- Sem taxa de transação estrangeira
- Sem taxa para cartões adicionais de funcionários
- Obtenha um crédito de extrato de até US$ 100 em um cartão qualificado Global Entry ou TSA PreCheck taxa de inscrição
Saiba mais sobre o cartão Capital One Spark 2X Miles
7. Melhor para crédito justo: Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
O Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é muito parecido com seu irmão mais conhecido, o cartão Quicksilver Cash Rewards. Mas ele foi criado para pessoas com crédito médio – pessoas que quase certamente não se qualificariam para o principal cartão Quicksilver ou para muitos outros cartões de crédito da Capital One.
Se o senhor estiver no processo de de construir ou reconstruir seu crédito e quiser obter um sólido retorno sobre os gastos ao longo do caminho, este é o seu cartão.
Recursos adicionais:
- Ganhe 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras, sem limites ou restrições sobre o quanto o senhor pode ganhar
- O cashback não expira, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular
- Resgate em qualquer valor para créditos de extrato e outros equivalentes de caixa
- Taxa anual de US$ 39
- Sem taxa de transação estrangeira
- Verifique sua pontuação de crédito a qualquer momento com o aplicativo CreditWise
Saiba mais sobre o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
8. O melhor para estudantes: Cartão de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards
O Cartão de Crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards é muito parecido com o cartão SavorOne “adulto”. A maior diferença é o fato de que ele é comercializado exclusivamente para estudantes matriculados em instituições de ensino superior qualificadas.
O generoso programa de recompensas em dinheiro, completo com quatro amplas categorias de 3% de cashback, permanece o mesmo. O que torna o SavorOne Student um dos melhores cartões de crédito para estudantes do mercado, ponto final.
Recursos adicionais:
- Ganhe US$ 50 quando o senhor gastar US$ 100 nos primeiros 3 meses.
- Ganhe 3% de cashback ilimitado em compras qualificadas em restaurantes, entretenimento, serviços de streaming e supermercados (exceto compras no Walmart e Target)
- Ganhe 1% de cashback ilimitado em todas as outras compras qualificadas
- Troque por um crédito de extrato ou cheque em papel de qualquer valor
- Sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira
- Torne-se elegível para um aumento da linha de crédito em apenas seis meses com o uso responsável do cartão e pagamentos em dia
Saiba mais sobre o cartão de crédito SavorOne Student Cash Rewards
9. Melhor para crédito ruim: Cartão de crédito Capital One Platinum Secured
O Cartão de crédito Capital One Platinum Secured é uma inclusão permanente em nossa lista dos melhores cartões de crédito garantidos para reconstrução de crédito. É uma alternativa segura a outros cartões de nível básico e é apropriado para pessoas com crédito limitado ou com problemas de crédito. crédito ruim.
Como todos cartões de crédito garantidosO Platinum Secured da Capital One exige um depósito inicial para abrir sua conta – pelo menos US$ 49. O senhor não recebe esse depósito de volta até quitar o saldo total e encerrar sua conta.
Desde que o senhor não se importe com isso, o Platinum Secured da Capital One pode ser sua passagem para um crédito melhor e maior poder de compra.
Recursos adicionais:
- Seu limite de crédito inicial é de pelo menos US$ 200, o que faz do Platinum Secured um dos poucos cartões garantidos a oferecer um limite de crédito inicial maior do que o depósito inicial
- Aumente seu limite de crédito depositando fundos adicionais em sua conta segura
- Sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira
- Faça seus primeiros cinco pagamentos mensais em dia e solicite um limite de crédito mais alto sem necessidade de depósito adicional
- Verifique sua pontuação de crédito a qualquer momento com o aplicativo CreditWise
Saiba mais sobre o cartão de crédito Capital One Platinum Secured
Metodologia: Como escolhemos os melhores cartões de crédito Capital One
Ao avaliar os cartões de crédito, consideramos vários fatores importantes, inclusive taxas do cartão, recompensas, bônus de gastos antecipados, promoções de APR 0% e benefícios gerais do cartão. Os cartões da Capital One nesta lista têm pontuação melhor do que qualquer outro em uma variedade de métricas.
Programa de prêmios
A maioria dos cartões desta lista ganha prêmios, seja em dinheiro de volta ou em milhas de viagem. Os programas de recompensas do Capital One tendem a ser simples, tanto no que se refere a ganhos quanto a resgates, o que é bom para pessoas que não gostam de passar por muitos obstáculos para obter o que é seu.
É claro que, se todo o resto for igual, preferimos os cartões da Capital One que oferecem retornos impressionantes sobre os gastos e opções flexíveis de resgate.
Tarifa anual
De modo geral, os cartões de crédito da Capital One têm taxas baixas. Aqueles que cobram taxas anuais tendem a mantê-las razoáveis, geralmente abaixo de US$ 100.
Isso está muito longe dos produtos de alta qualidade dos concorrentes, como o O cartão Platinum da American Express (taxa anual de US$ 695) e Citi Prestige (taxa anual de US$ 495). Mesmo assim, somos cuidadosos ao promover os cartões da Capital One que, em nossa opinião, não oferecem um bom valor.
Outras tarifas do cartão
O Capital One também não cobra tarifas de transações estrangeiras ou de transferência de saldo. Se taxas razoáveis são uma consideração importante para o(a) senhor(a) – e por que não seriam? – esse é um ponto a favor do Capital One.
Benefícios gerais
A maioria dos cartões Capital One tem garantias estendidas para itens comprados com garantias existentes do fabricante, cobertura gratuita de aluguel de carros para aluguéis pagos integralmente com o cartão, várias coberturas de viagem e serviços de assistência e muito mais.
Observamos onde os cartões desta lista vão além no que diz respeito aos benefícios e destacamos esses benefícios quando apropriado.
Bônus de gastos antecipados
Muitos cartões de crédito Capital One oferecem ótimos bônus de gastos antecipados – até US$ 500 em dinheiro ou o equivalente em milhas.
Lembre-se de que os novos titulares de cartões que tiveram cartões da Capital One no passado recente podem não se qualificar para esses bônus. As letras miúdas do Capital One são bastante vagas sobre esse ponto. Ele simplesmente diz: “[bonuses] pode não estar disponível para titulares de contas existentes ou anteriores”.
Se não tiver certeza de que se qualifica para o bônus de um determinado cartão, ligue para a Capital One e converse com um representante.
Promoção introdutória de 0% APR
Alguns cartões de crédito da Capital One têm longas promoções introdutórias de 0% de APR para compras, transferências de saldo ou ambos. Esses cartões tendem a chegar ao topo desta lista porque são muito valiosos para os titulares que planejam grandes compras ou que estão lidando com dívidas de cartão de crédito a juros altos.
Perguntas frequentes sobre o cartão de crédito Capital One
O senhor ainda tem dúvidas sobre os cartões de crédito da Capital One? Não tem certeza de qual é o cartão certo para o senhor? Continue lendo para obter respostas a algumas das perguntas mais comuns sobre a Capital One e sua divisão de cartões de crédito.
Qual é o melhor cartão de crédito da Capital One?
A resposta em três palavras: Leia a lista!
A resposta um pouco mais longa: Depende do que o senhor está procurando em um cartão de crédito da Capital One. Por exemplo:
- O senhor deseja um cartão de crédito com cashback de uso geral para gastos diários? O cartão Capital One Quicksilver Cash Rewards é sua melhor aposta.
- O senhor deseja ganhar prêmios extras em gastos com supermercado, restaurantes e entretenimento? O cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards é a melhor opção.
- O senhor precisa de um cartão de crédito de recompensas de viagem com taxa fixa? O cartão de crédito Capital One Venture Rewards é a solução para o senhor.
- O senhor precisa de um cartão de crédito empresarial simples? Experimente o cartão Capital One Spark Cash Plus for Business.
Mas não deixe de ler a lista completa.
Qual é a pontuação de crédito exigida pelo Capital One?
Depende do cartão ao qual o senhor está se candidatando.
O senhor terá mais chances de se qualificar para o cartão que deseja com uma pontuação de crédito muito boa ou excelente – 740 ou mais, idealmente. Mas o senhor ainda pode se qualificar para cartões de crédito de nível básico, como o cartão QuicksilverOne, se não tiver um crédito excelente – por exemplo, sua pontuação está em torno de 660.
No entanto, o senhor terá dificuldade para se qualificar para qualquer cartão de crédito da Capital One com uma pontuação de crédito abaixo de 600. A única exceção possível aqui é o cartão Capital One Secured, que foi criado para pessoas com crédito limitado ou crédito prejudicado.
Quantos cartões Capital One o senhor pode ter?
Não há limite formal para o número de cartões de crédito Capital One que o(a) senhor(a) pode ter. Entretanto, solicitar muitos cartões de crédito em um curto período de tempo pode prejudicar sua pontuação de crédito e dificultar sua qualificação.
A Capital One também pode impor limites informais ao número de cartões que o(a) senhor(a) pode ter, caso a caso. Se a sua solicitação de mais um cartão do Capital One for recusada sem nenhuma explicação clara, esse pode ser o motivo.
Os cartões da Capital One cobram taxas de transação no exterior?
Os cartões de crédito da Capital One não cobram taxas de transação no exterior – ponto final, fim da história. Isso é verdade independentemente do cartão que o senhor escolher para usar no exterior ou com fornecedores internacionais. Lembre-se apenas de que as taxas de câmbio flutuam com o tempo, portanto, o valor em dólares das compras internacionais pode mudar dependendo de quando o senhor as fizer.
Como escolher o melhor cartão de crédito Capital One
No que diz respeito aos emissores de cartões de crédito, a Capital One é bastante simples. Ela não tem a maior seleção de cartões de crédito de cashback ou de viagem, nem produtos especiais como cartões de crédito de companhias aéreas ou de crédito de viagem com marcas compartilhadas. cartões de crédito com prêmios de hotel apoiados por comerciantes de viagens populares, como Hilton ou United Airlines.
E os cartões que a Capital One oferece são honestos e fáceis de entender. Mesmo os produtos de nível inferior parecem ter sido projetados tendo em mente o usuário e não os resultados financeiros da Capital One.
Ainda assim, nem sempre é óbvio qual cartão funciona melhor para suas necessidades. Portanto, ao considerar suas opções de cartão de crédito da Capital One, faça a si mesmo as seguintes perguntas:
- Desejo ganhar prêmios em gastos qualificados?
- Em caso afirmativo, que tipo de recompensas: cashback, viagens ou outra coisa?
- Pretendo fazer uma compra grande com meu cartão e pagá-la ao longo do tempo?
- Preciso transferir um saldo existente de outro cartão?
- Posso ganhar prêmios suficientes para compensar a taxa anual do cartão, se houver?
- Quero um cartão que me recompense por determinados tipos de compras em detrimento de outros, ou um cartão de recompensas geral serve?
Suas respostas aqui talvez não o levem a um único cartão que seja claramente superior a todos os outros. Mas é provável que isso reduza bastante sua lista.