Análise do cartão Citi® Rewards+℠ – 2x pontos em supermercados e postos de gasolina

O Cartão Citi® Rewards+℠ é um cartão de crédito popular sem taxa anual e com um programa de recompensas abrangente, embora complicado, que permite resgatar os pontos acumulados por praticamente qualquer coisa: cartões-presente, viagens, mercadorias em geral, dinheiro e muito mais.

O cartão Rewards+ acumula pontos a uma taxa moderada e favorece supermercados e postos de gasolina em relação a outras categorias de gastos. Os pontos ThankYou ganhos com o cartão Rewards+ são mais valiosos quando trocados por cartões-presente e, geralmente, um pouco menos valiosos quando trocados por mercadorias em geral e dinheiro.

Vou ser sincero: o cartão Citi Rewards+ não é o melhor cartão de crédito com recompensas do mercado, nem de longe. Mas também não há nada realmente errado com ele. Se o senhor estiver procurando por um novo cartão de crédito com cashback, cartão de crédito de gásou geral cartão de crédito travel rewardso senhor pode considerá-lo.

O que diferencia o cartão Citi Rewards+?

O cartão Citi Rewards+ se destaca por três motivos principais:

• Todas as compras são arredondadas para os 10 pontos mais próximos. O Rewards+ é o único cartão de crédito (pelo menos de acordo com o Citi) que arredonda cada compra para os 10 pontos mais próximos. Isso é ótimo se o senhor fizer muitas compras pequenas – 3 pontos em seu café matinal de US$ 3 saltam para 10 pontos (equivalente a uma compra de US$ 10) e assim por diante.
• 10% de bônus em resgates qualificados. O Rewards+ também recompensa o senhor no final, quando chega a hora de resgatar. Seus primeiros 100.000 pontos resgatados a cada ano qualificam-se para um bônus de 10%, ou 10.000 pontos de bônus (valor do cartão-presente de US$ 100) quando totalmente utilizados.
• Longa promoção de introdução de 0% APR. A promoção de introdução de 0% APR por 15 meses desse cartão se aplica tanto a compras quanto a transferências de saldo. Ela corresponde à mais longa promoção combinada na categoria de cashback.

Principais características do cartão Citi Rewards

Estas são as principais características do Cartão Citi Rewards+.

Bônus de inscrição

Ao gastar pelo menos US$ 1.500 em compras qualificadas em seu cartão no prazo de 3 meses após a abertura de sua conta, o senhor recebe 25.000 pontos ThankYou de bônus. Isso vale até US$ 250 quando trocados por cartões-presente no site thankyou.com. Além disso, por tempo limitado, ganhe 5 pontos ThankYou para cada US$ 1 gasto em hotéis, aluguel de carros e atrações (exceto viagens aéreas) reservados no portal Citi Travel até 30 de junho de 2024.

Como ganhar pontos do ThankYou Rewards

O Cartão Citi Rewards+ ganha 2 pontos ThankYou por US$ 1 gasto em compras qualificadas em supermercados e postos de gasolina, até os primeiros US$ 6.000 em gastos qualificados por ano. Todas as outras compras qualificadas, incluindo compras em supermercados e postos de gasolina acima do limite de gastos anuais de US$ 6.000, ganham ilimitadamente 1 ponto por US$ 1 gasto.

O Citi arredonda automaticamente todas as compras para os 10 pontos mais próximos, o que significa que (por exemplo) uma compra que normalmente ganharia 96 pontos, na verdade, rende 100 pontos.

Resgate de pontos do ThankYou Rewards

O senhor pode resgatar pontos ThankYou para uma ampla gama de itens, incluindo cartões-presente, mercadorias em geral, viagens e transporte (sem datas de restrição), créditos de extrato, compras diretas feitas com comerciantes como Amazon e Best Buy e muito mais.

Os resgates de cartões-presente normalmente exigem 1 ponto para cada US$ 0,01 de valor nominal e, portanto, normalmente oferecem o melhor valor para seus pontos. Por outro lado, os resgates de mercadorias em geral normalmente valorizam os pontos ThankYou entre US$ 0,005 e US$ 0,01, e os resgates em dinheiro valorizam os pontos ThankYou em US$ 0,005 cada. No entanto, esses valores estão sujeitos a alterações.

Os mínimos de resgate variam de acordo com o método de resgate, mas normalmente começam em 2.500 pontos (valor de US$ 25) para cartões-presente e 10.000 pontos (valor de US$ 50) para dinheiro. O senhor receberá um bônus de 10% sobre os primeiros 100.000 pontos que resgatar a cada ano, transformando (por exemplo) um resgate de 10.000 pontos em um resgate de 11.000 pontos. O bônus é depositado de volta na sua conta de recompensas.

Vale a pena observar que os cartões de crédito mais sofisticados do Citi, incluindo Citi Premierpermitem que o senhor transfira pontos ThankYou para os programas de viagem frequente participantes, como o Hilton Honors, geralmente na proporção de 1 para 1 ou melhor. Entretanto, o Citi Rewards+ não tem essa vantagem.

APR introdutória

Esse cartão vem com uma promoção introdutória de 15 meses de 0% de APR para compras (a partir da data de abertura da conta) e transferências de saldo (a partir da data da primeira transferência). Após o término da promoção introdutória, aplica-se a APR regular variável (atualmente de 18,24% a 28,24%), dependendo de sua capacidade de crédito.

Taxas importantes

Não há taxa anual. As transações no exterior custam 3% do valor total da transação.

Há uma tarifa introdutória de transferência de saldo de 3% de cada transferência (mínimo de US$ 5) realizada nos primeiros 4 meses após a abertura da conta. Depois disso, a tarifa será de 5% de cada transferência (mínimo de US$ 5).

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito de bom a excelente. Se o(a) senhor(a) tiver algum problema notável em seu histórico de créditoé improvável que o senhor se qualifique.

Vantagens do cartão Citi Rewards+

Veja por que gostamos do cartão Citi Rewards+.

• Sem taxa anual. O Rewards+ não cobra taxa anual. Essa é uma grande vantagem em relação a outros cartões de crédito de recompensas populares, incluindo outros cartões do Citi, como o Citi Premier (taxa anual de US$ 95), bem como cartões similares que não são do Citi, como o Chase Sapphire Preferred (taxa anual de US$ 95).
• Sem categorias rotativas. O cartão Rewards+ não tem categorias rotativas, o que facilita muito o acompanhamento dos prêmios atuais e o cálculo de ganhos futuros. As categorias favoritas de postos de gasolina e supermercados permanecem sempre as mesmas. Em contrapartida, Chase Freedom Flex tem categorias rotativas que podem ser confusas de acompanhar e irritantes de ativar a cada três meses.
• Sem limites de ganho de pontos básicos. Não há limite para o número de pontos ThankYou básicos que o senhor pode ganhar além do limite de gastos anuais de US$ 6.000 nas categorias 2X (ou em compras em geral).
• Resumo e bônus de resgate Ganhos do Juice Rewards. O esquema de recompensas desse cartão tem dois recursos amigáveis ao cliente que provavelmente aumentarão os ganhos totais de pontos: arredondamento dos pontos ganhos em cada compra qualificada para os 10 mais próximos e adição de um bônus de 10% de pontos aos primeiros 100.000 pontos resgatados a cada ano.
• Boa promoção de APR de introdução. O Rewards+ tem uma promoção de 15 meses de 0% de APR para compras e transferências de saldo, após a qual se aplica a APR regular variável, dependendo da capacidade de crédito. Essa é uma ótima notícia para novos titulares de cartão que precisam fazer grandes compras iniciais ou transferir saldos com juros altos de outras contas de cartão.

Desvantagens do Cartão Citi Rewards+

Considere essas desvantagens antes de solicitar o cartão Citi Rewards+.

• Somente as compras em supermercados e postos de gasolina ganham pontos de bônus. As categorias de bônus do cartão Rewards+ são um pouco limitadas: O senhor só ganha 2x pontos em compras feitas em postos de gasolina e supermercados. Embora isso seja bom para quem tem longos deslocamentos e orçamentos moderados para compras, a maioria dos gastos da maioria dos consumidores se enquadra em outras categorias. Se o senhor deseja um cartão que ofereça recompensas mais equitativas em uma gama mais ampla de categorias de gastos, considere o Cartão Citi Double Cash (1% de cashback em todos os gastos iniciais e 1% adicional de cashback ao pagar a fatura do extrato, totalizando uma taxa efetiva de cashback de 2% ao pagar o saldo total) ou Capital One Quicksilver (1,5% de cashback em todas as compras qualificadas).
• Categorias de bônus válidas somente até US$ 6.000 em gastos anuais combinados. O cartão Rewards+ só ganha 2x pontos em compras em postos de gasolina e supermercados até US$ 6.000 em gastos anuais combinados por categoria. Isso não será suficiente se o senhor dirige muito ou tem muitas bocas famintas para alimentar em casa.
• Cobrança de uma APR de penalidade. O Rewards+ cobra juros de mora sobre saldos vencidos. Isso é potencialmente oneroso para os titulares de cartões que ocasionalmente deixam de pagar, especialmente considerando o fato de que o Citi se reserva o direito de cobrar juros de mora indefinidamente. Algumas alternativas populares, como o Chase Sapphire Preferred, não cobram juros de multa.
• Tem uma taxa de transação no exterior. Esse cartão vem com uma tarifa de 3% para transações no exterior. Isso é lamentável para os titulares de cartões que desejam acumular pontos ao viajar para o exterior. Alguns cartões de viagem mais sofisticados, inclusive o stablemate Citi Premiernão cobram taxas de transação estrangeira.

Como o cartão Citi Rewards+ se compara

O Cartão Citi Rewards+ não é de forma alguma único. Vários cartões de crédito concorrentes recompensam mais as compras em postos de gasolina e supermercados do que outros. Pelo menos um – o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express – faz um trabalho melhor, na minha opinião.

Palavra final

De acordo com o Citi, é possível “resgatar pontos ThankYou para quase tudo”. Se o senhor acha esse conceito simples atraente, esse cartão de crédito deve estar no topo de sua lista.

Por outro lado, se maximizar o valor de seus pontos de recompensa acumulados for importante para o senhor, há opções melhores do que o Cartão Citi Rewards+℠.. Enquanto os pontos ThankYou desse cartão podem valer apenas US$ 0,005 cada um quando resgatados, alguns cartões concorrentes fixam o valor mínimo de seus pontos em US$ 0,01.

Em outras palavras, esses cartões reembolsam o senhor duas vezes mais rápido para cada US$ 1 gasto. Para refletir.