Análise do cartão de crédito Discover it® Secured

O Cartão de crédito Discover it® Secured é um cartão de crédito com garantia sem anuidade e com uma recompensas em dinheiro de volta que é bastante generoso para os padrões de cartões de crédito garantidos. Ele oferece 2% de cashback em postos de gasolina e restaurante compras, até US$ 1.000 em gastos trimestrais combinados e 1% de cashback ilimitado em todas as outras compras.

Se isso soa familiar, é porque são os mesmos termos de recompensas de cashback do Discover it ChromeO Discover it Chrome é um cartão de crédito popular sem garantia que é (compreensivelmente) conhecido como “Discover Gas and Restaurants Card” em alguns lugares.

Apesar de seu sólido programa de recompensas, o Discover it Secured Credit Card foi concebido principalmente para ajudar as pessoas com crédito abaixo da média a voltar aos trilhos e reconstruir seu crédito. O Discover informa padrões de pagamento pontuais e uso responsável do crédito às três principais agências de crédito e oferece a oportunidade de passar para um cartão de crédito sem garantia após pelo menos um ano de uso responsável. Se o senhor estiver procurando uma ferramenta de construção de crédito, o Discover it Secured Credit Card definitivamente merece sua consideração.

O que diferencia o cartão de crédito Discover it Secured?

O Discover it Secured Credit Card tem três características notáveis que o diferenciam de outros cartões de crédito garantidos:

• Sem taxa anual. O cartão de crédito Discover it Secured não tem anuidade. Isso é normal para um cartão de crédito básico com cashback, mas bastante notável para o setor de cartões de crédito garantidos, em que a norma é cobrar uma tarifa anual.
• Até 2% de cashback. O senhor pode ganhar até 2% de volta em compras qualificadas com o cartão de crédito Discover it Secured. A maioria dos cartões de crédito com garantia não tem nenhum programa de recompensas ou, se tiver, o máximo é de 1% de volta.
• Dobre seu cashback no primeiro ano com o Cashback Match. Este é um “especial Discover”: o dobro de cashback no primeiro ano, independentemente de quanto o senhor gastar. Poucos outros cartões de crédito, com ou sem garantia, podem se igualar a isso.

Principais características do cartão de crédito Discover it Secured

Estas são as características mais importantes do cartão de crédito Discover it Secured. Observe a exigência de depósito inicial e os termos de reembolso, o limite de crédito inicial e a estrutura de aumento do limite de crédito e o programa de recompensas em dinheiro.

Cashback em dobro no primeiro ano

Embora o Discover it Secured Credit Card não tenha um bônus de inscrição tradicional, ele dobra todo o cashback ganho nos primeiros 12 ciclos de faturamento. Por exemplo, se o senhor ganhar US$ 50 durante seu primeiro ano como titular do cartão, na verdade terminará o ano com US$ 100 em recompensas de cashback. Esse recurso é conhecido como Cashback Match e é muito popular entre os novos titulares de cartão.

Exigência de Depósito Inicial, Reembolso e Possível Upgrade

O Cartão de Crédito Discover it Secured exige um depósito de segurança mínimo de US$ 200 e um depósito máximo de US$ 2.500. O valor do depósito é sempre igual ao seu limite de crédito, desde que a Discover considere que o seu sua capacidade de crédito e renda suficientes para lidar com o limite escolhido. Seu depósito não rende juros.

Após 7 meses, o Discover analisa automaticamente sua conta mensalmente para determinar se o senhor se qualifica para um upgrade para um cartão de crédito Discover sem garantia, como Discover it ou Discover it Chrome. Se o senhor se qualificar para um upgrade, o Discover reembolsará seu depósito no prazo de dois meses.

Limites de crédito e aumentos de limites

Se desejar aumentar seu limite de crédito, o senhor pode solicitar formalmente um aumento. Se a solicitação for aprovada, o senhor deverá fazer outro depósito de segurança igual ao valor do aumento. Seu limite de crédito não pode exceder $2.500 a qualquer momento.

Como ganhar prêmios de cashback

Esse cartão ganha 2% de cashback em gastos em restaurantes e postos de gasolina, até US$ 1.000 em gastos trimestrais combinados em ambas as categorias. Todas as outras compras, inclusive compras em restaurantes e postos de gasolina acima do limite de US$ 1.000, recebem 1% de cashback ilimitado.

Resgate de prêmios de cashback

O(a) senhor(a) pode resgatar seu cashback acumulado a qualquer momento e em qualquer valor para créditos em extrato de conta, depósitos eletrônicos em conta bancária e compras diretas com varejistas on-line selecionados. O senhor pode resgatar prêmios da marca Discover ou de terceiros cartões-presente em incrementos de US$ 20.

Se não houver atividade na conta por 18 meses, o discover resgata automaticamente o cashback que o senhor acumulou até aquele momento.

Relatórios de agências de crédito

A cada ciclo de faturamento, o Discover informa seus padrões de pagamento (incluindo os não-pagamentos) às três principais agências de relatórios de crédito. Os relatórios regulares recompensam a utilização responsável do crédito e o pagamento pontual das contas. Se o senhor atender a esses padrões, sua pontuação de crédito aumentará com o tempo.

Pontuação FICO gratuita

Cada extrato mensal vem com um pontuação de crédito FICO gratuitaque permite que o senhor veja como seu crédito mudou (esperamos que para melhor) desde o mês anterior. O senhor também pode acessar sua pontuação FICO por meio de sua conta Discover.com a qualquer momento.

Congelar

O recurso Freeze It do Discover permite que o senhor suspenda os privilégios de compras, adiantamento de dinheiro e transferência de saldo do seu cartão por tempo indeterminado. As transações previamente programadas, os pagamentos recorrentes, os juros, as taxas de conta e alguns outros débitos continuam normalmente quando o Freeze It é ativado. Esse recurso é útil se o senhor perder o cartão ou suspeitar que ele corre o risco de ser usado de forma fraudulenta.

Tarifas importantes

Não há taxa anual ou taxa de transação estrangeira. Outras tarifas podem ser aplicadas – consulte as tarifas e os termos.

Crédito necessário

Esse cartão foi criado para pessoas com crédito abaixo da média. Um recente falência pode causar problemas para a sua solicitação, mas a maioria das outras manchas no histórico de crédito provavelmente não afetará o senhor.

Vantagens do cartão de crédito Discover it Secured

Estes são os benefícios mais atraentes do cartão de crédito Discover it Secured.

• Sem taxa anual. O cartão de crédito Discover it Secured não cobra anuidade. Essa é uma ótima notícia para os titulares de cartões frugais que desejam maximizar o valor de seu generoso (para um cartão seguro) programa de recompensas em dinheiro de volta.
• Programa de recompensas generoso e flexível de cashback. Para um cartão de crédito com garantia, o programa de recompensas em dinheiro de volta do cartão de crédito Discover it Secured não é tão ruim assim. O senhor ganha 2% de cashback em gastos com restaurantes e postos de gasolina, até US$ 1.000 por trimestre em gastos combinados por categoria. Todos os outros gastos, inclusive os gastos em restaurantes e postos de gasolina acima do limite trimestral de US$ 1.000, recebem 1% de cashback ilimitado. Não importa quanto ou quão pouco o senhor ganha – o senhor pode resgatar o cashback acumulado a qualquer momento, em qualquer valor. Por outro lado, muitos cartões garantidos, incluindo Cartão de crédito com garantia do BankAmericard, não precisa mais de prêmios de cashback.
• Cashback dobrou no primeiro ano. O Discover it Secured tem um benefício introdutório potencialmente poderoso, conhecido como Cashback Match, que amplia os gastos dos novos titulares do cartão. Não importa o quanto o senhor gaste e ganhe durante os primeiros 12 meses como titular do cartão, seu cashback acumulado durante esse período é dobrado – portanto, se o senhor ganhar $100 de cashback no primeiro ano, receberá $200 no total. A maioria dos outros cartões garantidos não oferece nenhuma promoção introdutória, muito menos uma que dobra seus ganhos de cashback ao longo de um ano.
• Revisão mensal da conta após 7 meses. Depois que o(a) senhor(a) tiver este cartão por 7 meses, o Discover submeterá sua conta a uma revisão mensal de upgrade. Se o(a) senhor(a) tiver usado esse cartão e outras linhas de crédito de forma responsável (como empréstimos para compra de carro e casa), poderá se qualificar para um upgrade para uma conta de cartão de crédito sem garantia. Esse upgrade lhe dá direito à devolução do depósito de segurança integral.
• Sem taxa de transação no exterior. Esse cartão não tem tarifa de transação no exterior. Essa é uma grande vantagem para os titulares de cartões que viajam para o exterior com alguma regularidade, mesmo em viagens rápidas viagens de carro para o México ou Canadá. E é algo incomum entre os cartões de crédito de baixo custo sem prêmio de viagems programs.
• APR sem penalidade. O Discover it Secured não cobra juros de multa. Se o senhor perder a data de vencimento de um pagamento devido a problemas de liquidez ou a um descuido na programação, não precisará se preocupar com o aumento da taxa. Em contrapartida, muitos outros cartões de crédito garantidos, como o Citi Secured Mastercardcobram juros de multa próximos a 30% APR por tempo indeterminado.

Desvantagens do cartão de crédito Discover it Secured

Considere estas desvantagens antes de solicitar o cartão de crédito Discover it Secured.

• Limite de crédito relativamente baixo. O limite de crédito do Discover it Secured é de no máximo US$ 2.500. Os limites de crédito de muitos cartões de crédito garantidos concorrentes ultrapassam US$ 3.000 e alguns chegam a US$ 5.000. Se o senhor tiver uma família ampla orçamento e usá-lo como seu principal veículo de gastos, esse limite pode causar problemas de fluxo de caixa.
• Exigência de depósito inicial moderadamente alta. Ao abrir sua conta, o senhor precisa depositar pelo menos US$ 200. Se o senhor vive de salário em salário ou mantém um orçamento doméstico muito restrito, é provável que tenha dificuldade para conseguir US$ 200 em pouco tempo. Alguns cartões concorrentes, inclusive o Cartão de crédito Capital One Platinum Securedexigem depósitos menores – no caso do Capital One, apenas US$ 49.
• Depósito não rende juros. O cartão de crédito Discover it Secured não paga juros sobre os depósitos dos titulares do cartão. Embora a maioria dos cartões garantidos não ofereça retornos extraordinários, até mesmo US$ 5 ou US$ 10 por ano podem ser significativos para os portadores de cartões que não querem gastar muito.

Como o cartão de crédito Discover it Secured se compara

Antes de solicitar o Discover it Secured Credit Card, verifique se não há outro cartão seguro que atenda melhor às suas necessidades. Uma opção popular que poderia ser uma escolha melhor (mas não é garantido que seja) é o Cartão de crédito seguro Sable ONE.

Veja como ele se compara ao Discover it Secured.

Palavra final

A maioria dos cartões de crédito garantidos é decididamente sem frescuras. Eles são projetados para ajudar os consumidores em dificuldades a reconstruir seu crédito e a se reerguer financeiramente, e não para desfrutar da glória de generosas recompensas em dinheiro de volta ou vantagens em viagens.

O Cartão de crédito Discover it Secured é um pouco diferente. Embora não seja nem de longe o cartão de crédito com recompensas mais generoso do mercado, seu programa de cashback não é tão ruim, mesmo para os padrões de cartões não garantidos. Se o senhor quiser um cartão que lhe devolva o dinheiro à medida que for reconstruindo o seu crédito, poderia fazer pior do que esse.