O Cartão SDFCU Savings Secured Visa Platinum da State Department Federal Credit Union é um cartão de cartão de crédito com garantia com praticamente nenhuma taxa, um APR baixae um programa de recompensas modesto que recompensa os gastos diários.
O Cartão SDFCU Savings Secured Visa Platinum é um ótimo produto para os consumidores que desejam construir ou reconstruir seu crédito sem pagar taxas ou juros altos. No entanto, ele só está aberto a membros da State Department Federal Credit Union, uma cooperativa de crédito com sede na Virgínia fundada para funcionários do Departamento de Estado e suas famílias.
Felizmente, a elegibilidade da SDFCU se expandiu significativamente nos últimos anos, a ponto de praticamente qualquer pessoa empregada ou associada a uma organização afiliada poder se associar. Algumas afiliadas estão abertas ao público em geral.
Se o senhor não trabalha para o Departamento de Estado ou é parente de alguém que trabalha, a maneira mais fácil e barata de se tornar um associado da SDFCU é associar-se ao American Consumer Council por uma taxa única de US$ 15. Para outras opções, confira a lista completa de afiliados em Página de afiliação do SDFCU.
Além do próprio Departamento de Estado, as afiliadas notáveis incluem:
- Cidadãos americanos no exterior
- Voz da América
- As várias organizações da Radio Free, incluindo a Radio Free Europe e a Radio Free Asia
- Agência dos EUA para o Desenvolvimento Internacional
- Associação Nacional de Cooperativas de Crédito Federais
Depois de se tornar um associado da SDFCU, o senhor poderá solicitar esse cartão de crédito. Notavelmente, o senhor não precisa se submeter a uma verificação de crédito durante o processo de solicitação, o que torna esse cartão apropriado para solicitantes com crédito significativamente prejudicado.
Aqui está o que o senhor precisa para tirar o máximo proveito dele – e, com sorte, melhorar seu crédito com o objetivo de se qualificar para um cartão melhor com recompensas mais suculentas e limites de gastos mais altos.
Principais recursos
Exigência de depósito inicial e reembolso
O SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card exige um depósito inicial mínimo de $250. Esse depósito protege sua conta e serve como garantia caso o senhor fique inadimplente. Ele é mantido em uma conta poupança remunerada com rendimento variável – atualmente 0,10% APY. O senhor não pode sacar esses fundos até que sua conta seja encerrada, mesmo que não tenha um saldo mensal.
A cada 12 ciclos de faturamento, ou com mais frequência mediante solicitação, a SDFCU analisa sua conta e a atividade de crédito recente para determinar se o senhor se qualifica para um upgrade para um cartão sem garantia, como o SDFCU Visa Platinum Credit Card. Se o senhor for aprovado para um upgrade, sua conta será encerrada e o senhor poderá acessar ou retirar seu depósito de segurança.
Limites de Crédito e Aumentos de Limite
Seu limite de crédito é igual ao seu depósito de segurança. O senhor pode aumentar seu limite (até US$ 100.000) depositando fundos adicionais em sua conta de poupança garantida.
Como ganhar Flexpoints
Esse cartão dá direito a 1 Flexpoint para cada US$ 1 gasto em todas as compras. Não há limite ou limite de quantos o senhor pode ganhar. Como moeda de fidelidade multifuncional da SDFCU, os Flexpoints também podem ser ganhos em compras com cartão de débito (1 ponto para cada $2 gastos) e transações de pagamento de contas de depósito (5 Flexpoints por transação).
Resgate de Flexpoints
O senhor pode resgatar seus Flexpoints acumulados para viagens, eventos e experiências, mercadorias em geral e comerciantes cartões-presente. Os valores de resgate variam de acordo com o método de resgate, mas geralmente variam entre US$ 0,005 e US$ 0,008 por ponto. Resgates parciais não são permitidos na maioria dos casos – se o senhor não tiver pontos suficientes para resgatar o valor total em pontos da recompensa (por exemplo, 12.000 pontos para um cartão-presente de US$ 100), não poderá fazer o resgate naquele momento. No entanto, o senhor pode fazer resgates parciais em alguns itens de viagem, desde que tenha pelo menos metade do valor do prêmio pretendido em Flexpoints.
Relatórios de agências de crédito
A cada ciclo de cobrança, a SDFCU informa seus padrões de pagamento ou não pagamento e a atividade de utilização de crédito às três principais agências de relatórios de crédito: TransUnion, Experian e Equifax. Se o senhor pagar suas contas em dia e usar o cartão com responsabilidade, sua pontuação de crédito provavelmente aumentará com o tempo.
APR regular
Esse cartão não tem uma promoção de APR introdutória. A partir do dia em que o senhor abrir sua conta, sua APR para compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro será de 13,49%. Essa taxa pode variar de acordo com as taxas de juros vigentes. Não há APR de penalidade.
Taxas importantes
Esse cartão não tem taxa anual, taxa de transação estrangeira, taxa de transferência de saldo ou taxa de adiantamento de dinheiro (exceto uma taxa de adiantamento de dinheiro em caixa eletrônico de US$ 3). Os pagamentos atrasados e devolvidos custam até US$ 25. Não há outras tarifas associadas a esse cartão.
Crédito necessário
Esse cartão é destinado a pessoas com crédito ruim ou abaixo da média. Se o senhor tiver uma falência recente em seu relatório de crédito, sua solicitação poderá ser negada. Entretanto, outros problemas graves de crédito não são necessariamente desqualificantes.
Vantagens
- Praticamente nenhuma taxa de cartão. O SDFCU Savings Secured Visa Platinum tem pouquíssimas tarifas de cartão. Não há anuidade, taxa de transação estrangeira, taxa de transferência de saldo, taxa de adiantamento de dinheiro no balcão ou taxa de limite excessivo. As poucas tarifas que aparecem podem ser evitadas com segurança com disciplina e planejamento antecipado. Em contrapartida, muitos dos principais cartões de crédito com garantia (inclusive o Cartão com garantia do BankAmericard) têm taxas anuais na faixa de US$ 25 a US$ 40.
- Sem necessidade de verificação de crédito. A SDFCU não exige que os candidatos se submetam a uma verificação de crédito. Essa é uma ótima notícia para os candidatos nos estágios iniciais de recuperação de um grande revés financeiro, como a falência.
- Cada dólar gasto rende Flexpoints. Cada dólar gasto com esse cartão rende 1 Flexpoint. Isso equivale a um retorno sobre os gastos de aproximadamente 0,5% a 0,8%, dependendo de como os pontos são resgatados. Embora esse não seja um retorno fabuloso em geral, é melhor do que a maioria dos cartões garantidos, que tendem a não ter nenhuma recompensa.
- Ótimo para viajantes internacionais. Sem taxa de transação estrangeira, esse cartão é ótimo para viajantes internacionais, que são muitos no Departamento de Estado. A maioria dos cartões garantidos da concorrência tem taxas de transação estrangeira de 3%.
- O uso responsável pode melhorar a pontuação de crédito ao longo do tempo. A SDFCU fornece atualizações mensais para as três principais agências de relatórios de crédito. Se o senhor usar esse cartão de forma responsável e fizer os pagamentos em dia, é provável que sua pontuação de crédito aumente com o tempo (supondo que não haja outros problemas não relacionados ao uso do cartão SDFCU).
- Depósito rende juros. Seu depósito de segurança é mantido em uma conta de poupança segurada com um rendimento pequeno, mas significativo, de 0,10% (variável). Portanto, como esse cartão não tem taxa anual, o senhor pode realmente ganhar dinheiro com seu depósito se não tiver saldo mês a mês.
- Upgrade automatizado para cartão sem garantia. Se o senhor usar seu cartão de forma responsável, terá a oportunidade de fazer o upgrade para um cartão sem garantia em apenas 12 meses. Esse upgrade pode ocorrer automaticamente, de modo que o senhor não precisa se preocupar em incomodar a SDFCU ou verificar o status da sua solicitação.
Desvantagens
- Os Flexpoints têm baixos valores de resgate. No que diz respeito às moedas de fidelidade, os Flexpoints são apenas razoáveis. Seus valores de resgate variam de US$ 0,005 a US$ 0,008 cada, muito abaixo do padrão de US$ 0,01 de cashback. São poucos os cartões de crédito com garantia super generosos, mas o Navy Federal Credit Union nRewards Secured Credit Card tem um negócio um pouco melhor – uma taxa de recompensas de aproximadamente 1%.
- Sem bônus de inscrição. Esse cartão não tem bônus de inscrição, o que pode ser decepcionante para novos titulares que desejam aumentar seus ganhos com recompensas imediatamente.
- Requer um depósito de US$ 250. Ao abrir sua conta, o senhor precisa depositar pelo menos US$ 250 em sua conta de garantia. Isso pode ser um grande pedido para os candidatos com pouco dinheiro. Alguns cartões concorrentes, incluindo Capital One Secured Mastercardexigem apenas US$ 49 de adiantamento.
Palavra final
Os cartões de crédito com garantia tendem a ter poucos benefícios para o titular do cartão. Afinal de contas, eles não precisam ser generosos: a maioria das pessoas os utiliza como trampolins temporários enquanto constroem (ou reconstroem) o crédito. Uma vez que tenham cumprido sua função, podem ser descartados com segurança em favor de cartões de crédito com cashback ou cartões de crédito para viagens que oferecem prêmios e vantagens dignos de nota.
O Cartão SDFCU Savings Secured Visa Platinum é decididamente diferente – de uma forma decididamente boa. Com taxas de juros extremamente baixas, tarifas muito baixas e um programa de recompensas decente, ele é um dos cartões garantidos mais amigáveis ao consumidor. Se estiver procurando melhorar seu crédito e ainda não tiver escolhido um cartão com garantia para ajudá-lo a fazer isso, procure tornar-se membro da SDFCU e solicitar esse cartão. Essa pode ser uma das melhores decisões financeiras que o senhor tomará este ano.