Quase todo mundo tem um cartão de crédito. De fato, de acordo com a Debt.org, mais de 191 milhões de americanos têm um. O usuário médio de cartão de crédito tem quase três cartões de crédito em seu nome.
Os cartões de crédito podem ser úteis, mas é importante usá-los adequadamente para garantir que o senhor mantenha um bom crédito. Se o senhor estiver no processo de construção de créditoSe o senhor não tiver certeza de quando os emissores de seus cartões informam às agências de crédito, é duplamente importante.
Saber quando os emissores de cartão de crédito informam às agências de crédito ajuda o senhor a manter os saldos gerais do cartão de crédito e o índice de utilização de crédito sob controle. Isso ajuda a aumentar seu pontuação de créditoespecialmente se o senhor tiver um arquivo de crédito mais recente. Portanto, continue lendo para saber quando o senhor pode esperar que esses saldos – e outras informações importantes – apareçam em seu relatório de crédito.
Quando as empresas de cartão de crédito informam às agências de crédito?
Os emissores de cartão de crédito informam os detalhes de sua conta de cartão de crédito às agências de crédito todos os meses. Cada relatório inclui as seguintes informações:
- O saldo de sua conta
- Seu limite de crédito
- Se o senhor perdeu algum pagamento ou fez algum pagamento atrasado
Em geral, as empresas de cartão de crédito informam o status de sua conta às agências de crédito no final de cada ciclo de cobrança. De acordo com a Equifaxos emissores de cartões que se reportam a qualquer uma das três principais agências de crédito – Equifax, Experian ou TransUnion – devem reportar mensalmente, de preferência na data de término do ciclo de faturamento.
Embora o relatório com cada data de extrato signifique que os emissores de cartões enviem atualizações para as agências todos os dias, isso não é necessariamente obrigatório. Em vez disso, eles podem enviar informações sobre todas as contas para as agências no mesmo dia de cada mês. Isso pode acrescentar um pouco de atraso entre o fechamento do extrato e a exibição das informações em seu relatório de crédito.
Isso é mais comum com emissores de cartões menores que querem economizar o custo e o esforço de enviar atualizações para as agências várias vezes por mês. Dependendo da data de fechamento do extrato e do dia do mês em que o emissor do cartão envia as informações para as agências de crédito, o senhor pode acabar esperando quase um mês inteiro após o término do ciclo de faturamento para que as informações apareçam no seu relatório.
Além disso, lembre-se de que os ciclos de faturamento de seus cartões de crédito podem terminar em datas diferentes. Isso significa que cada cartão pode aparecer em seu relatório de crédito em um momento diferente do mês.
Por que é importante saber quando as empresas de cartão de crédito informam às agências de crédito
Saber quando as empresas de cartão de crédito enviam relatórios para as agências de crédito é importante por alguns motivos.
Acrescenta ao seu histórico de pagamentos
Esperamos que o senhor pague todas as faturas de cartão de crédito até a data de vencimento indicada no extrato. Desde que o senhor faça o pagamento mínimo exigido antes dessa data, seu relatório de crédito refletirá um pagamento pontual, o que pode ajudar aumentar sua pontuação ao longo do tempo.
Se o senhor tiver um novo crédito ou estiver tentando reconstruir seu crédito, cada pagamento em dia tem um impacto positivo muito grande em sua pontuação. Portanto, saber quando um pagamento chegará ao seu relatório de crédito é útil se o senhor estiver tentando melhorar sua pontuação para uma finalidade específica em um cronograma específico, como obter a pré-qualificação para uma hipoteca.
Novas contas aparecerão
Quando o senhor obtém um novo cartão de crédito, geralmente há um impacto imediato em sua pontuação de crédito na forma de um consulta difícil. Quando um emissor de cartão obtém seu relatório de crédito de uma agência de relatórios de crédito, é provável que sua pontuação caia – temporariamente – em alguns pontos.
Embora a consulta possa aparecer imediatamente, sua nova conta não aparecerá em seu histórico de crédito até que o emissor do cartão informe suas informações às agências de crédito.
Isso significa que pode levar um mês ou mais para que as novas contas apareçam em seu relatório de crédito. Se o senhor quiser solicitar mais de um cartão de crédito em um curto período de tempo, normalmente é mais fácil fazê-lo se não tiver várias contas novas em seu relatório de crédito.
Por outro lado, se o senhor estiver obtendo um novo cartão de crédito para construir seu histórico de pagamentos, pode levar um ou dois meses para que ele apareça e comece a funcionar.
As atualizações do limite e do saldo do seu crédito afetam sua utilização
Um fator importante para determinar sua pontuação de crédito é o índice de utilização de crédito. Esse índice compara os saldos de seu cartão de crédito com o total de crédito disponível. Quanto menor for a utilização do crédito, mais crédito livre o senhor terá e melhor será a sua pontuação.
Por exemplo, se o senhor tiver dois cartões, um com saldo de US$ 200 e limite de US$ 500 e outro com saldo de US$ 100 e limite de US$ 1.000, sua dívida total com o cartão de crédito é de US$ 300. O limite total do seu cartão de crédito é de US$ 1.500.
Isso faz com que seu índice de utilização de crédito seja de US$ 300 / US$ 1.500 = 20%.
Os credores veem a alta utilização de crédito como um comportamento de alto risco. Para garantir que o índice de utilização de crédito continue sendo uma força positiva para sua pontuação de crédito, tente mantê-lo abaixo de 30%.
Saber quando os emissores do seu cartão atualizam as agências de crédito pode ser muito importante se o senhor estiver tentando gerenciar a utilização do seu crédito.
Pagar o saldo do cartão antes que o emissor faça o relatório significa que ele informará um saldo menor. Isso mantém sua utilização baixa e sua pontuação de crédito alta. Isso pode ter um grande impacto em sua pontuação de crédito à medida que o senhor trabalha para atingir suas metas financeiras.
Palavra final
Seus cartões de crédito afetam sua pontuação de crédito de várias maneiras, ajudando-o a construir um histórico sólido de pagamentos pontuais e afetando a dívida geral mostrada em seu relatório.
Entender como esses aspectos alteram sua pontuação de crédito e saber quando os emissores de seus cartões informam essas informações às agências de crédito lhe dá maior controle sobre sua pontuação de crédito.
Para evitar prejudicar sua pontuação de crédito Antes de solicitar grandes empréstimos, como uma hipoteca, gerencie a utilização de seu crédito e tenha cuidado com o momento e a frequência com que solicita novas contas de crédito.