Savor Rewards da Capital One – Análise do cartão de crédito

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Savor Rewards da Capital One é um cartão de crédito cash back projetado para pessoas que gostam de comer. Isso é praticamente todo mundo, certo?

O destaque aqui é o cashback ilimitado de 4% em refeições, compras de entretenimento e serviços populares de streaming. Isso faz com que esse seja um dos melhores cartões de crédito para quem deseja economizar dinheiro comendo fora em restaurantes. As compras em supermercados (exceto Target® e Walmart®) também ganham cashback a uma taxa elevada: 3% ilimitado. Um suculento bônus de gastos antecipados adoça ainda mais o pacote. A maior desvantagem é, sem dúvida, a taxa anual de US$ 95.

Se o senhor estiver procurando um cartão de crédito de cashback sem frescuras e sem complicações que o ajude a economizar nas compras do dia a dia, esse produto precisa estar na sua lista. Se, por outro lado, o(a) senhor(a) só ocasionalmente come em restaurantes e/ou faz alarde em experiências de entretenimento, ignore-o em favor do cartão de crédito SavorOne Rewards From Capital One sem tarifa anual ou renuncie a um cartão de crédito para refeições em conjunto.

O que diferencia o cartão de crédito Capital One Savor?

O cartão Capital One Savor tem três benefícios que realmente o diferenciam da concorrência:

• 4% de Cashback em compras de refeições e entretenimento. O Savor é o melhor cartão de crédito para pessoas que gastam muito em refeições em restaurantes (incluindo comida para viagem) e entretenimento. O senhor não conseguirá um desempenho melhor do que 4%, pelo menos não de forma consistente.
• 3% de volta ilimitado em compras de supermercado. O Savor é um excelente cartão de crédito para pessoas que também gastam muito em supermercados. A taxa principal de 3% de cashback não é a melhor que se pode obter com um cartão de crédito de supermercado, dada a prevalência de ofertas de bônus de cashback em supermercados, mas o potencial de ganho ilimitado coloca o Savor em uma classe à parte.
• Benefícios generosos da Uber. O Savor vem com uma assinatura gratuita do UberOne, que pode fazer com que o senhor economize muito nos pedidos do Uber: até 10% de desconto nas entregas do Uber Eats e nenhuma taxa de entrega nas compras qualificadas. Além disso, as compras elegíveis do Uber recebem 10% de cashback.

Principais características do cartão de crédito Capital One Savor

Estas são as principais características do cartão Savor. Observe o generoso bônus de gastos antecipados e o sólido programa de cashback, entre outros benefícios.

Bônus de gastos antecipados

Ao gastar pelo menos US$ 3.000 em compras qualificadas nos primeiros 3 meses em que sua conta estiver aberta, o senhor recebe um bônus único em dinheiro de US$ 300.

Como ganhar dinheiro de volta

O Capital One Savor tem três níveis principais de prêmios de cashback:

• As compras de refeições e entretenimento elegíveis feitas em restaurantes ganham 4% de cashback ilimitado.
• As compras de supermercado elegíveis feitas em supermercados e outros tipos de lojas com a classificação comercial adequada (“grocery store” e variações) ganham 3% de cashback ilimitado.
• Todas as outras compras ganham 1% de cashback ilimitado.

Algumas compras ganham taxas de retorno mais altas, incluindo compras de entretenimento Vivid Seats (8%) e compras elegíveis do Uber-universe (10%). O Capital One Savor tem alguns benefícios adicionais do Uber, explicados em mais detalhes abaixo.

Resgate do Cashback

O senhor pode resgatar suas recompensas acumuladas de cashback em qualquer valor como crédito no extrato ou cheque – a sua escolha. O senhor também pode configurar resgates recorrentes em uma determinada época do ano ou quando atingir um determinado limite em dólares: US$ 25, US$ 50, US$ 100 ou US$ 200.

Outras opções de resgate incluem créditos contra compras anteriores específicas e cartões-presente, mas os valores de resgate estão sujeitos a alterações a qualquer momento.

Associação UberOne de cortesia & Bônus Uber Cashback

O Savor tem muitas vantagens “menores”, como acesso ao mecanismo de reservas do Capital One Travel e vantagens especiais para refeições por meio do Capital One Dining.

Uma vantagem mais do que pequena que vale a pena mencionar em detalhes é a associação gratuita ao UberOne e o bônus de 10% em dinheiro de volta em compras qualificadas do Uber e do Uber Eats.

Verificar A descrição detalhada do Capital One paraO senhor pode ler a história completa sobre o UberOne, mas aqui estão os destaques:

• Taxa de entrega ilimitada de US$ 0 para alimentos qualificados, mantimentos e muito mais no Uber Eats
• Até 10% de desconto em pedidos elegíveis do Uber Eats (além de 10% de cashback)
• Até 5% de desconto em viagens Uber qualificadas (além de 10% de cashback)
• Vantagens e promoções exclusivas para associados

Conclusão: Se o senhor costuma pedir comida do Uber Eats, chegar ao seu destino em veículos de passeio do Uber ou utilizar os serviços do Uber, o Savor tem tudo o que precisa.

Benefícios do World Elite Mastercard

Como um produto World Elite Mastercard, este cartão vem com uma série de benefícios apoiados pela Mastercard, incluindo:

• Garantias estendidas: A Mastercard dobra as garantias dos fabricantes existentes, até 24 meses adicionais, quando o senhor compra o item coberto integralmente com seu cartão
• Seguro de aluguel de carro gratuito: O senhor tem direito automaticamente à cobertura gratuita contra perdas e danos para aluguéis de carros pagos integralmente com seu cartão quando renuncia à oferta de cobertura da locadora.
• Serviço de Concierge: Esse benefício ajuda o senhor a obter reservas difíceis de conseguir, encontrar oportunidades de entretenimento e refeições em lugares desconhecidos e organizar viagens complexas ou transferências de transporte nos EUA e no exterior.
• Seguro contra acidentes de viagem e atraso de bagagem: Esta forma modificada de seguro de viagem oferece cobertura em caso de ferimentos graves ou morte durante uma viagem em companhia aérea comum e quando suas malas chegam atrasadas ao destino por determinados motivos cobertos.
• Proteção de preço: Esse benefício oferece reembolso quando o senhor encontra um preço de marcado mais baixo em um item coberto pago integralmente com o seu cartão dentro de 120 dias da data da compra original. O limite por pedido de reembolso é de US$ 250 e o senhor está limitado a quatro pedidos de reembolso em um período de doze meses.
• Seguro de Cancelamento e Interrupção de Viagem: Esse é outro benefício do seguro de viagem que reembolsa o senhor caso sua viagem precise ser cancelada ou interrompida por determinados motivos cobertos. Consulte sua explicação de benefícios para ver as exclusões e limitações.

Benefícios adicionais

Os benefícios adicionais apoiados pela Capital One incluem:

• Experiências culinárias de primeira linha: Obtenha acesso exclusivo a experiências culinárias selecionadas, lideradas por chefs famosos.
• Acesso exclusivo a eventos musicais: Obtenha ingressos exclusivos ou VIP para eventos musicais de renome, incluindo festivais de música e shows encabeçados por grandes nomes.
• Acesso a eventos esportivos: Ganhe acesso VIP ou exclusivo e vantagens no local em alguns dos maiores eventos esportivos do ano.

Processo de pré-aprovação para os cartões Capital One (incluindo o Savor)

Um benefício meio que negligenciado do Capital One (em geral) é o seu processo de pré-aprovação, que torna muito fácil encontrar o cartão de crédito certo sem realmente solicitar (e prejudicar seu crédito no processo).

O fluxo de pré-aprovação é um simples Q&A que investiga suas preferências, reúne informações básicas sobre seu crédito e renda e, em seguida, apresenta ofertas de cartão de crédito (potencialmente) para qualquer um (ou todos) dos cinco nomes populares da Capital One:

Taxas importantes

A taxa anual é de US$ 95. Não há taxa para transações internacionais.

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito excelente. O Capital One não especifica uma pontuação mínima de crédito para se qualificar, mas é seguro dizer que o senhor terá dificuldade para ser aprovado se a sua pontuação FICO for inferior a 700 (e provavelmente mais para 740).

O Capital One é prestativo o suficiente para fornecer alguns detalhes sobre o que ele entende por “crédito excelente”, cuja definição varia de emissor para emissor. Destaques:

• Sem falências em seu relatório de crédito
• Não há inadimplência de empréstimos em seu relatório de crédito
• Não ter mais de 60 dias de atraso em qualquer conta de crédito relevante no último ano
• Pelo menos 3 anos de histórico de crédito

Veja como isso se compara a outros níveis de qualidade de crédito: reconstrução, regular e bom.

Vantagens do cartão de crédito Capital One Savor

Veja por que o senhor deve considerar a possibilidade de solicitar o cartão Savor.

• Excelente bônus de gastos antecipados. O bônus de gastos antecipados desse cartão é um dos melhores na categoria de cashback. O senhor se qualificará se puder gastar pelo menos US$ 3.000 em compras qualificadas no prazo de 3 meses, o que deve ser possível se usar esse cartão como seu principal auxílio para gastos durante esse período.
• Até 4% de cashback. Esse cartão concede 4% de cashback ilimitado em compras de refeições feitas em restaurantes e na maioria das compras de entretenimento. Se o senhor gosta de ir à cidade de vez em quando, esse é um nível fantástico.
• 3% de cashback em supermercados. Não deixe de considerar a categoria de 3% desse cartão. Cada dólar que o senhor gasta no supermercado recebe 3% de cashback, sem limites ou restrições. Se o senhor prefere cozinhar em casa a jantar fora, o Savor lhe dá cobertura.
• Sem taxa de transação no exterior. A Savor não cobra taxa de transação no exterior. Para os titulares de cartões que se aventuram regularmente fora dos Estados Unidos, essa é uma ótima maneira de economizar em viagens internacionais.
• Resgate o cashback em qualquer valor. O senhor não precisa esperar atingir um limite de cashback para resgatar suas recompensas conquistadas com muito esforço. Não importa quanto ou quão pouco tenha em sua conta de recompensas, o senhor pode puxar o gatilho e reivindicar seu dinheiro sempre que lhe for conveniente.
• Benefícios sólidos apoiados pelos cartões Mastercard e Capital One. Os benefícios do World Elite Mastercard desse cartão são ótimos para viajantes e compradores frequentes – basicamente, qualquer pessoa que ocasionalmente faça compras grandes em casa ou na rua. Os benefícios do Capital One, como acesso a eventos musicais VIP ou exclusivos, também são bastante generosos.
• APR sem penalidade. Esse cartão não tem APR com multa. Essa é uma boa notícia para os titulares de cartão que, às vezes, perdem as datas de vencimento do pagamento sem culpa própria.

Desvantagens do cartão de crédito Capital One Savor

Considere essas desvantagens antes de solicitar esse cartão.

• Tem uma tarifa anual de US$ 95. A tarifa anual de US$ 95 desse cartão é problemática para consumidores frugais e para aqueles que não conseguem gastar o suficiente para compensar a cobrança recorrente.
• Taxa básica medíocre de cashback. A taxa básica de cashback da Savor é de 1%. Esse é um retorno medíocre sobre os gastos, sob qualquer ponto de vista. Se o senhor estiver procurando uma taxa mais alta para uma gama mais ampla de tipos de gastos, confira o companheiro estável do Savor, Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards. Ele dá um ganho ilimitado de 1,5% em todos os gastos, sem limites de quanto o senhor pode ganhar.
• Níveis de Cashback limitados principalmente a compras relacionadas a alimentos. Todo mundo precisa comer, mas será que o senhor pode realmente criar um programa de recompensas de cartão de crédito em torno dessa prática? Se o senhor estiver procurando um programa de recompensas mais amplo, especialmente um que o recompense por viagens, procure um concorrente mais direto de cashback, como o Chase Freedom Unlimited ou um cartão de crédito com prêmios de viagem como Chase Sapphire Preferred.
• Sem promoção de APR introdutória para compras. Esse cartão não tem uma promoção introdutória de APR de 0% para compras. Compare essa omissão com a longa promoção de 0% APR oferecida pelo Capital One Quicksilver.
• Requer crédito excelente. Esse cartão exige crédito excelente. Se o senhor tiver alguma mancha digna de nota em seu relatório de crédito, sua solicitação poderá ser negada. Verifique sua pontuação de crédito para ter uma noção melhor do que esperar.
• Não é possível trocar por mercadorias ou viagens. O senhor não pode resgatar suas recompensas acumuladas em cashback para compras de mercadorias em geral ou viagens (exceto créditos de extrato para compras específicas de viagens).

Como o cartão de crédito Capital One Savor Rewards se compara

O cartão de crédito Capital One Savor Rewards é indiscutivelmente o melhor cartão de crédito do mercado para clientes frequentes e um dos melhores para pessoas com grandes orçamentos para compras.

Não muito atrás está o SavorOne Rewards da Capital One, um produto muito semelhante com um programa de recompensas um pouco menos generoso e sem taxa anual. Veja como os dois se comparam.

Basicamente, se o senhor janta muito fora e gasta muito com entretenimento, o Savor é a melhor opção. Caso contrário, o SavorOne é bom.

Observe que, na verdade, existem dois cartões de crédito SavorOne: SavorOne Rewards for Good Credit e o cartão SavorOne original (para crédito excelente).

Palavra final

O Cartão de Crédito Capital One Savor Cash Rewards é um dos poucos cartões de crédito que recompensam ativamente as refeições fora de casa e comer em casa. Uma coisa com a qual os cozinheiros domésticos e os aficionados por restaurantes concordam é que o senhor pode comer em casa.

No entanto, não é para todos. Se o senhor for do tipo que come para encher o tanque, talvez não gaste o suficiente em comida para que esse cartão valha a pena. Uma companhia aérea ou cartão de crédito de recompensas de hotel pode ser mais adequado. Somente o senhor pode dizer com certeza que tipo de esquema de recompensas faz mais sentido para você.