The Plum Card® da American Express – Avaliação

The Plum Card® da American Express é um cartão para pequenas empresas com uma taxa anual de US$ 250. Ao contrário da maioria dos cartões American Express, ele não tem uma oferta de boas-vindas baseada em gastos, nem participa do programa de pontos Membership Rewards da empresa.

Entretanto, ele oferece 1,5% de cashback ilimitado sobre todos os saldos pagos antecipadamente, um benefício potencialmente enorme para empresas que gastam mais.

Ficou intrigado? Aqui está o que o senhor precisa saber sobre o cartão Amex Plum.

O cartão Plum da American Express: Cashback para pagamento antecipado & Flexibilidade para carregar saldos

O Plum Card tem duas características incomuns que realmente o ajudam a se destacar de outros cartões comerciais. Eles já existem há muitos anos, o que sugere que a Amex está no caminho certo (e que os principais usuários do Plum apreciam o cartão).

1,5% de cashback para pagamento antecipado

Primeiro, o prêmio ilimitado de 1,5% de cashback para pagamento antecipado. A Amex define “antecipado” como dentro de 10 dias da data de fechamento do extrato. O senhor se qualificará para a recompensa de 1,5% desde que efetue o pagamento mínimo – ou seja, 10% das novas atividades durante o período do extrato, mais qualquer saldo de períodos anteriores do extrato.

A Amex acompanha seu cashback e o aplica ao saldo do próximo extrato sem que o senhor precise fazer nada. O senhor não precisa se preocupar com as categorias de cashback (porque não há nenhuma) e não há limite para o cashback que pode ganhar.

Flexibilidade para carregar saldos por 60 dias

O senhor também tem a flexibilidade de manter saldos acima do valor mínimo de pagamento por 60 dias após a data de vencimento de cada extrato, sem juros, encargos por atraso ou risco de encerramento da conta. Entretanto, o não pagamento integral do saldo além do limite de 60 dias pode resultar na redução dos limites de gastos ou no encerramento da conta.

Novamente, o senhor precisa pagar o pagamento mínimo para se qualificar para esse benefício. Mas o senhor não precisa rastrear nada de sua parte – apenas certifique-se de pagar sua conta integralmente antes do fim do período de 60 dias.

Principais características do cartão Plum

Estas são as principais características do Cartão Plum da American Express.

Cashback para reembolso antecipado

Para sua informação, a Plum ajustou esse benefício há algum tempo. Durante anos, ele funcionou como um desconto de 1,5% sobre o saldo do extrato, em vez de “cashback” propriamente dito. Em algum momento, deve ter ficado claro que “cashback” soava melhor do que “desconto”, embora descrevesse a mesma coisa, e a linguagem foi alterada.

Aqui está um exemplo de como esse benefício funciona no mundo real.

Digamos que o senhor acumule US$ 3.000 em novas cobranças durante o período do extrato atual. Em seguida, o senhor faz um pagamento de US$ 1.500 dentro de 10 dias da data de encerramento. O senhor recebe $22,50 em dinheiro de volta (1,5% de $1.500) aplicados como crédito no extrato do seu próximo saldo. O senhor não recebe nada pelo restante não pago (US$ 1.500) porque não o pagou dentro de 10 dias da data de encerramento.

Não que o senhor não possa extrair qualquer valor desse saldo. Desde que o senhor o pague integralmente dentro de 60 dias do fechamento do extrato, não pagará juros nem taxas sobre ele.

Taxas importantes

Um resumo rápido das principais tarifas do Plum Card:

• A tarifa anual é de US$ 250.
• Não há taxa de transação estrangeira.
• Os pagamentos atrasados, que a American Express define como saldos não pagos por mais de dois ciclos consecutivos de extrato (60 dias), custam US$ 39 ou 2,99% do saldo atrasado – o que for maior.
• Os pagamentos devolvidos custam US$ 39.

Para ver as tarifas e taxas do The Plum Card da American Express, consulte este página de tarifas e taxas.

Benefícios comerciais adicionais

O Plum Card oferece muitos benefícios para empresas, incluindo limites de gastos ajustáveis nos cartões dos funcionários, marcação e rastreamento de despesas e armazenamento digital de recibos.

Crédito necessário

Este cartão requer crédito de bom a excelente. Ele também se destina a proprietários de empresas com amplo fluxo de caixa, portanto, se o senhor estiver apenas começando e não puder demonstrar receitas adequadas, provavelmente não se qualificará para esse cartão.

Vantagens do Plum Card

Por que considerar o Plum Card? Estas são suas maiores vantagens.

• Opção de pagamento flexível. A opção de pagamento flexível do Plum Card o diferencia da maioria dos outros cartões, inclusive dos cartões comerciais Amex com código de cores. É excelente para empresas com receitas ou despesas imprevisíveis – como empresas sazonais, um dos principais alvos de marketing desse cartão. Diferentemente da maioria dos outros cartões, o Plum Card não cobra juros ou taxas por 60 dias após a data de fechamento do extrato, desde que o senhor pague pelo menos 10% mais os saldos carregados anteriormente até a data de vencimento. Essa é uma grande vantagem se o senhor precisar de um pouco mais de tempo para pagar seu saldo total.
• Desconto para pagamento antecipado. A recompensa por pagamento antecipado funciona efetivamente como um bônus de cashback de 1,5%, uma taxa de retorno sólida para qualquer cartão de recompensa empresarial. Em contrapartida, Amex Business PlatinumO programa Membership Rewards da Amex tem uma taxa de retorno efetiva de 1%.
• Sem taxa de transação no exterior. O Plum Card não tem tarifa de transação no exterior, o que é bom para os titulares de cartões cujos negócios os levam para fora dos Estados Unidos. Muitos cartões comerciais concorrentes têm taxas de transação estrangeira de até 3%, dependendo da denominação da moeda.
• Nenhum sistema de prêmios complicado. A recompensa de pagamento antecipado do Plum Card é tão simples quanto as recompensas do cartão. Se o senhor pagar parte ou todo o seu saldo em até 10 dias após o fechamento do extrato, receberá efetivamente 1,5% de cashback sobre esse valor. Por outro lado, muitos outros cartões comerciais da Amex usam o programa Membership Rewards, que é um tanto confuso e apresenta valores de pontos variáveis, requisitos de resgate mínimo variáveis e limites para o que o senhor pode resgatar.

Desvantagens do cartão Plum

Essas são as maiores desvantagens do Plum Card. Analise-as com cuidado e decida se alguma delas o deixa em dúvida.

• Alta tarifa anual. O Plum Card vem com uma tarifa anual de US$ 250. Esse valor é mais alto do que o de muitos cartões comerciais populares, como o Capital One Spark Miles e Chase Ink Business Preferred. Não está claro se os principais benefícios (o cashback de 1,5% para pagamentos antecipados e a flexibilidade de 60 dias para manter o saldo) realmente justificam esse custo para empresas que gastam menos.
• Sem oferta de boas-vindas. O Plum Card não tem uma oferta de boas-vindas baseada em gastos. Isso é incomum para cartões comerciais com altas taxas anuais.
• Sem recompensas além do benefício de reembolso antecipado. Diferentemente da maioria dos outros cartões de visita da American Express, bem como de muitos cartões de visita emitidos por outras empresas, o Plum não ganha recompensas ou pontos de cashback além do acordo de pagamento pontual. Outros cartões comerciais da Amex ganham de 1 a 3 pontos do Membership Rewards por US$ 1 gasto em algumas ou em todas as compras, enquanto alguns cartões comerciais de cashback, como o Capital One Spark Cash Plus para Empresas, ganhe até 2% de cashback em todas as categorias.
• Possibilidade de reduzir o limite de gastos. A American Express geralmente estabelece limites de gastos – tão baixos quanto US$ 5.000, em alguns casos – para clientes do Plum após períodos ativos relativamente curtos. Isso provavelmente se deve ao fato de a Amex comercializar o Plum Card para negócios sazonais e empresas com fluxos de receita menos previsíveis. Entretanto, isso pode ser frustrante para os clientes que esperam ter mais liberdade para gastar. A American Express é muito menos restritiva com seus outros cartões nesse aspecto.

Como o Plum Card se comporta

Antes de prosseguir e solicitar o Cartão Plum, veja como ele se compara a outro cartão de crédito comercial popular que dá prêmios: Capital One Spark Cash Plus para Empresas.

Palavra final

O Plum Card® da American Express é um tanto incomum. Sem taxas de juros regulares e com um cronograma de pagamento mais flexível, é um ótimo cartão comercial para empresários que desejam manter suas opções abertas. Além disso, ele incorpora um incentivo – a recompensa de 1,5% pelo pagamento antecipado – para uma ação que a maioria dos emissores de cartão espera de seus clientes como algo natural.

Os pontos fortes do Plum Card atraem as empresas com fluxos de caixa imprevisíveis, especialmente aquelas afetadas pela sazonalidade, como os varejistas em cidades de férias. Ao mesmo tempo, ele não é para todos. Antes de solicitar esse cartão, certifique-se de entender suas limitações.

Para conhecer as tarifas e taxas do The Plum Card da American Express, consulte este tarifas e taxas página.